Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 840 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 321,27 € | 4 321,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 095 € / mois | 12 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 240 € | 907 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 013 € | 861 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 840 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 689,69 € | 31 165,55 € | 819 810,31 € |
| Année 2 | 21 479,03 € | 30 376,21 € | 798 331,28 € |
| Année 3 | 22 298,47 € | 29 556,77 € | 776 032,81 € |
| Année 4 | 23 149,20 € | 28 706,04 € | 752 883,61 € |
| Année 5 | 24 032,37 € | 27 822,87 € | 728 851,24 € |
| Année 6 | 24 949,24 € | 26 906,00 € | 703 902,00 € |
| Année 7 | 25 901,10 € | 25 954,14 € | 678 000,90 € |
| Année 8 | 26 889,24 € | 24 966,00 € | 651 111,66 € |
| Année 9 | 27 915,11 € | 23 940,13 € | 623 196,55 € |
| Année 10 | 28 980,09 € | 22 875,15 € | 594 216,46 € |
| Année 11 | 30 085,72 € | 21 769,52 € | 564 130,74 € |
| Année 12 | 31 233,53 € | 20 621,71 € | 532 897,21 € |
| Année 13 | 32 425,15 € | 19 430,09 € | 500 472,06 € |
| Année 14 | 33 662,19 € | 18 193,05 € | 466 809,87 € |
| Année 15 | 34 946,46 € | 16 908,78 € | 431 863,41 € |
| Année 16 | 36 279,71 € | 15 575,53 € | 395 583,70 € |
| Année 17 | 37 663,82 € | 14 191,42 € | 357 919,88 € |
| Année 18 | 39 100,74 € | 12 754,50 € | 318 819,14 € |
| Année 19 | 40 592,49 € | 11 262,75 € | 278 226,65 € |
| Année 20 | 42 141,14 € | 9 714,10 € | 236 085,51 € |
| Année 21 | 43 748,89 € | 8 106,35 € | 192 336,62 € |
| Année 22 | 45 417,96 € | 6 437,28 € | 146 918,66 € |
| Année 23 | 47 150,71 € | 4 704,53 € | 99 767,95 € |
| Année 24 | 48 949,58 € | 2 905,66 € | 50 818,37 € |
| Année 25 | 50 818,37 € | 1 038,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 840 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 086 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 67 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 013 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.