Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 840 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 110,19 € | 4 110,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 455 € / mois | 11 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 240 € | 907 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 013 € | 861 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 840 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 294,36 € | 35 027,92 € | 826 205,64 € |
| Année 2 | 14 906,40 € | 34 415,88 € | 811 299,24 € |
| Année 3 | 15 544,68 € | 33 777,60 € | 795 754,56 € |
| Année 4 | 16 210,29 € | 33 111,99 € | 779 544,27 € |
| Année 5 | 16 904,37 € | 32 417,91 € | 762 639,90 € |
| Année 6 | 17 628,17 € | 31 694,11 € | 745 011,73 € |
| Année 7 | 18 382,98 € | 30 939,30 € | 726 628,75 € |
| Année 8 | 19 170,12 € | 30 152,16 € | 707 458,63 € |
| Année 9 | 19 990,90 € | 29 331,38 € | 687 467,73 € |
| Année 10 | 20 846,90 € | 28 475,38 € | 666 620,83 € |
| Année 11 | 21 739,52 € | 27 582,76 € | 644 881,31 € |
| Année 12 | 22 670,37 € | 26 651,91 € | 622 210,94 € |
| Année 13 | 23 641,07 € | 25 681,21 € | 598 569,87 € |
| Année 14 | 24 653,35 € | 24 668,93 € | 573 916,52 € |
| Année 15 | 25 708,94 € | 23 613,34 € | 548 207,58 € |
| Année 16 | 26 809,73 € | 22 512,55 € | 521 397,85 € |
| Année 17 | 27 957,69 € | 21 364,59 € | 493 440,16 € |
| Année 18 | 29 154,78 € | 20 167,50 € | 464 285,38 € |
| Année 19 | 30 403,13 € | 18 919,15 € | 433 882,25 € |
| Année 20 | 31 704,92 € | 17 617,36 € | 402 177,33 € |
| Année 21 | 33 062,46 € | 16 259,82 € | 369 114,87 € |
| Année 22 | 34 478,13 € | 14 844,15 € | 334 636,74 € |
| Année 23 | 35 954,42 € | 13 367,86 € | 298 682,32 € |
| Année 24 | 37 493,91 € | 11 828,37 € | 261 188,41 € |
| Année 25 | 39 099,33 € | 10 222,95 € | 222 089,08 € |
| Année 26 | 40 773,48 € | 8 548,80 € | 181 315,60 € |
| Année 27 | 42 519,33 € | 6 802,95 € | 138 796,27 € |
| Année 28 | 44 339,91 € | 4 982,37 € | 94 456,36 € |
| Année 29 | 46 238,47 € | 3 083,81 € | 48 217,89 € |
| Année 30 | 48 217,89 € | 1 103,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 840 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 086 € pour cette enveloppe de financement.