Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 790 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 865,68 € | 3 865,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 714 € / mois | 11 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 240 € | 853 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 763 € | 810 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 790 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 444,01 € | 32 944,15 € | 777 055,99 € |
| Année 2 | 14 019,63 € | 32 368,53 € | 763 036,36 € |
| Année 3 | 14 619,93 € | 31 768,23 € | 748 416,43 € |
| Année 4 | 15 245,91 € | 31 142,25 € | 733 170,52 € |
| Année 5 | 15 898,73 € | 30 489,43 € | 717 271,79 € |
| Année 6 | 16 579,48 € | 29 808,68 € | 700 692,31 € |
| Année 7 | 17 289,40 € | 29 098,76 € | 683 402,91 € |
| Année 8 | 18 029,67 € | 28 358,49 € | 665 373,24 € |
| Année 9 | 18 801,67 € | 27 586,49 € | 646 571,57 € |
| Année 10 | 19 606,74 € | 26 781,42 € | 626 964,83 € |
| Année 11 | 20 446,24 € | 25 941,92 € | 606 518,59 € |
| Année 12 | 21 321,71 € | 25 066,45 € | 585 196,88 € |
| Année 13 | 22 234,66 € | 24 153,50 € | 562 962,22 € |
| Année 14 | 23 186,71 € | 23 201,45 € | 539 775,51 € |
| Année 15 | 24 179,53 € | 22 208,63 € | 515 595,98 € |
| Année 16 | 25 214,84 € | 21 173,32 € | 490 381,14 € |
| Année 17 | 26 294,50 € | 20 093,66 € | 464 086,64 € |
| Année 18 | 27 420,37 € | 18 967,79 € | 436 666,27 € |
| Année 19 | 28 594,46 € | 17 793,70 € | 408 071,81 € |
| Année 20 | 29 818,80 € | 16 569,36 € | 378 253,01 € |
| Année 21 | 31 095,59 € | 15 292,57 € | 347 157,42 € |
| Année 22 | 32 427,05 € | 13 961,11 € | 314 730,37 € |
| Année 23 | 33 815,51 € | 12 572,65 € | 280 914,86 € |
| Année 24 | 35 263,43 € | 11 124,73 € | 245 651,43 € |
| Année 25 | 36 773,31 € | 9 614,85 € | 208 878,12 € |
| Année 26 | 38 347,90 € | 8 040,26 € | 170 530,22 € |
| Année 27 | 39 989,88 € | 6 398,28 € | 130 540,34 € |
| Année 28 | 41 702,15 € | 4 686,01 € | 88 838,19 € |
| Année 29 | 43 487,75 € | 2 900,41 € | 45 350,44 € |
| Année 30 | 45 350,44 € | 1 038,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 790 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.