Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 790 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 682,25 € | 5 682,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 219 € / mois | 16 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 240 € | 853 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 763 € | 810 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 790 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 548,12 € | 27 638,88 € | 749 951,88 € |
| Année 2 | 42 023,83 € | 26 163,17 € | 707 928,05 € |
| Année 3 | 43 553,19 € | 24 633,81 € | 664 374,86 € |
| Année 4 | 45 138,24 € | 23 048,76 € | 619 236,62 € |
| Année 5 | 46 780,99 € | 21 406,01 € | 572 455,63 € |
| Année 6 | 48 483,47 € | 19 703,53 € | 523 972,16 € |
| Année 7 | 50 247,95 € | 17 939,05 € | 473 724,21 € |
| Année 8 | 52 076,62 € | 16 110,38 € | 421 647,59 € |
| Année 9 | 53 971,88 € | 14 215,12 € | 367 675,71 € |
| Année 10 | 55 936,10 € | 12 250,90 € | 311 739,61 € |
| Année 11 | 57 971,81 € | 10 215,19 € | 253 767,80 € |
| Année 12 | 60 081,61 € | 8 105,39 € | 193 686,19 € |
| Année 13 | 62 268,16 € | 5 918,84 € | 131 418,03 € |
| Année 14 | 64 534,31 € | 3 652,69 € | 66 883,72 € |
| Année 15 | 66 883,72 € | 1 304,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 790 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 486 € pour cette enveloppe de financement.