Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 790 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 658,04 € | 4 658,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 115 € / mois | 13 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 240 € | 853 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 763 € | 810 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 790 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 262,87 € | 28 633,61 € | 763 237,13 € |
| Année 2 | 28 283,22 € | 27 613,26 € | 734 953,91 € |
| Année 3 | 29 341,80 € | 26 554,68 € | 705 612,11 € |
| Année 4 | 30 439,95 € | 25 456,53 € | 675 172,16 € |
| Année 5 | 31 579,26 € | 24 317,22 € | 643 592,90 € |
| Année 6 | 32 761,17 € | 23 135,31 € | 610 831,73 € |
| Année 7 | 33 987,32 € | 21 909,16 € | 576 844,41 € |
| Année 8 | 35 259,36 € | 20 637,12 € | 541 585,05 € |
| Année 9 | 36 579,01 € | 19 317,47 € | 505 006,04 € |
| Année 10 | 37 948,06 € | 17 948,42 € | 467 057,98 € |
| Année 11 | 39 368,35 € | 16 528,13 € | 427 689,63 € |
| Année 12 | 40 841,79 € | 15 054,69 € | 386 847,84 € |
| Année 13 | 42 370,38 € | 13 526,10 € | 344 477,46 € |
| Année 14 | 43 956,20 € | 11 940,28 € | 300 521,26 € |
| Année 15 | 45 601,33 € | 10 295,15 € | 254 919,93 € |
| Année 16 | 47 308,07 € | 8 588,41 € | 207 611,86 € |
| Année 17 | 49 078,67 € | 6 817,81 € | 158 533,19 € |
| Année 18 | 50 915,54 € | 4 980,94 € | 107 617,65 € |
| Année 19 | 52 821,15 € | 3 075,33 € | 54 796,50 € |
| Année 20 | 54 796,50 € | 1 098,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 790 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 79 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.