Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 690 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 963,44 € | 4 963,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 041 € / mois | 14 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 240 € | 745 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 263 € | 707 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 690 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 418,79 € | 24 142,49 € | 655 081,21 € |
| Année 2 | 36 707,80 € | 22 853,48 € | 618 373,41 € |
| Année 3 | 38 043,72 € | 21 517,56 € | 580 329,69 € |
| Année 4 | 39 428,26 € | 20 133,02 € | 540 901,43 € |
| Année 5 | 40 863,17 € | 18 698,11 € | 500 038,26 € |
| Année 6 | 42 350,31 € | 17 210,97 € | 457 687,95 € |
| Année 7 | 43 891,59 € | 15 669,69 € | 413 796,36 € |
| Année 8 | 45 488,95 € | 14 072,33 € | 368 307,41 € |
| Année 9 | 47 144,45 € | 12 416,83 € | 321 162,96 € |
| Année 10 | 48 860,18 € | 10 701,10 € | 272 302,78 € |
| Année 11 | 50 638,37 € | 8 922,91 € | 221 664,41 € |
| Année 12 | 52 481,28 € | 7 080,00 € | 169 183,13 € |
| Année 13 | 54 391,23 € | 5 170,05 € | 114 791,90 € |
| Année 14 | 56 370,70 € | 3 190,58 € | 58 421,20 € |
| Année 15 | 58 421,20 € | 1 139,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 690 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 69 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.