Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 590 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 244,62 € | 4 244,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 862 € / mois | 12 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 240 € | 637 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 763 € | 605 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 590 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 289,32 € | 20 646,12 € | 560 210,68 € |
| Année 2 | 31 391,64 € | 19 543,80 € | 528 819,04 € |
| Année 3 | 32 534,12 € | 18 401,32 € | 496 284,92 € |
| Année 4 | 33 718,12 € | 17 217,32 € | 462 566,80 € |
| Année 5 | 34 945,26 € | 15 990,18 € | 427 621,54 € |
| Année 6 | 36 216,99 € | 14 718,45 € | 391 404,55 € |
| Année 7 | 37 535,07 € | 13 400,37 € | 353 869,48 € |
| Année 8 | 38 901,08 € | 12 034,36 € | 314 968,40 € |
| Année 9 | 40 316,82 € | 10 618,62 € | 274 651,58 € |
| Année 10 | 41 784,09 € | 9 151,35 € | 232 867,49 € |
| Année 11 | 43 304,77 € | 7 630,67 € | 189 562,72 € |
| Année 12 | 44 880,76 € | 6 054,68 € | 144 681,96 € |
| Année 13 | 46 514,11 € | 4 421,33 € | 98 167,85 € |
| Année 14 | 48 206,92 € | 2 728,52 € | 49 960,93 € |
| Année 15 | 49 960,93 € | 974,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 590 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 59 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.