Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 590 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 887,65 € | 2 887,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 750 € / mois | 8 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 240 € | 637 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 763 € | 605 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 590 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 042,65 € | 24 609,15 € | 580 457,35 € |
| Année 2 | 10 472,67 € | 24 179,13 € | 569 984,68 € |
| Année 3 | 10 921,10 € | 23 730,70 € | 559 063,58 € |
| Année 4 | 11 388,73 € | 23 263,07 € | 547 674,85 € |
| Année 5 | 11 876,36 € | 22 775,44 € | 535 798,49 € |
| Année 6 | 12 384,86 € | 22 266,94 € | 523 413,63 € |
| Année 7 | 12 915,19 € | 21 736,61 € | 510 498,44 € |
| Année 8 | 13 468,18 € | 21 183,62 € | 497 030,26 € |
| Année 9 | 14 044,84 € | 20 606,96 € | 482 985,42 € |
| Année 10 | 14 646,23 € | 20 005,57 € | 468 339,19 € |
| Année 11 | 15 273,32 € | 19 378,48 € | 453 065,87 € |
| Année 12 | 15 927,31 € | 18 724,49 € | 437 138,56 € |
| Année 13 | 16 609,31 € | 18 042,49 € | 420 529,25 € |
| Année 14 | 17 320,47 € | 17 331,33 € | 403 208,78 € |
| Année 15 | 18 062,11 € | 16 589,69 € | 385 146,67 € |
| Année 16 | 18 835,49 € | 15 816,31 € | 366 311,18 € |
| Année 17 | 19 641,98 € | 15 009,82 € | 346 669,20 € |
| Année 18 | 20 483,01 € | 14 168,79 € | 326 186,19 € |
| Année 19 | 21 360,06 € | 13 291,74 € | 304 826,13 € |
| Année 20 | 22 274,65 € | 12 377,15 € | 282 551,48 € |
| Année 21 | 23 228,39 € | 11 423,41 € | 259 323,09 € |
| Année 22 | 24 222,99 € | 10 428,81 € | 235 100,10 € |
| Année 23 | 25 260,19 € | 9 391,61 € | 209 839,91 € |
| Année 24 | 26 341,76 € | 8 310,04 € | 183 498,15 € |
| Année 25 | 27 469,68 € | 7 182,12 € | 156 028,47 € |
| Année 26 | 28 645,86 € | 6 005,94 € | 127 382,61 € |
| Année 27 | 29 872,42 € | 4 779,38 € | 97 510,19 € |
| Année 28 | 31 151,49 € | 3 500,31 € | 66 358,70 € |
| Année 29 | 32 485,34 € | 2 166,46 € | 33 873,36 € |
| Année 30 | 33 873,36 € | 775,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 590 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 086 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 47 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 763 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.