Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 590 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 819,87 € | 5 819,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 636 € / mois | 16 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 240 € | 637 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 763 € | 605 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 590 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 371,26 € | 19 467,18 € | 540 128,74 € |
| Année 2 | 52 126,40 € | 17 712,04 € | 488 002,34 € |
| Année 3 | 53 942,75 € | 15 895,69 € | 434 059,59 € |
| Année 4 | 55 822,34 € | 14 016,10 € | 378 237,25 € |
| Année 5 | 57 767,42 € | 12 071,02 € | 320 469,83 € |
| Année 6 | 59 780,30 € | 10 058,14 € | 260 689,53 € |
| Année 7 | 61 863,30 € | 7 975,14 € | 198 826,23 € |
| Année 8 | 64 018,91 € | 5 819,53 € | 134 807,32 € |
| Année 9 | 66 249,63 € | 3 588,81 € | 68 557,69 € |
| Année 10 | 68 557,69 € | 1 280,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 590 500 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 47 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 628 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 086 € pour cette enveloppe de financement.