Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 590 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 035,94 € | 3 035,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 200 € / mois | 8 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 240 € | 637 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 763 € | 605 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 590 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 535,68 € | 21 895,60 € | 575 964,32 € |
| Année 2 | 15 090,22 € | 21 341,06 € | 560 874,10 € |
| Année 3 | 15 665,93 € | 20 765,35 € | 545 208,17 € |
| Année 4 | 16 263,60 € | 20 167,68 € | 528 944,57 € |
| Année 5 | 16 884,09 € | 19 547,19 € | 512 060,48 € |
| Année 6 | 17 528,23 € | 18 903,05 € | 494 532,25 € |
| Année 7 | 18 196,97 € | 18 234,31 € | 476 335,28 € |
| Année 8 | 18 891,19 € | 17 540,09 € | 457 444,09 € |
| Année 9 | 19 611,92 € | 16 819,36 € | 437 832,17 € |
| Année 10 | 20 360,16 € | 16 071,12 € | 417 472,01 € |
| Année 11 | 21 136,91 € | 15 294,37 € | 396 335,10 € |
| Année 12 | 21 943,31 € | 14 487,97 € | 374 391,79 € |
| Année 13 | 22 780,49 € | 13 650,79 € | 351 611,30 € |
| Année 14 | 23 649,57 € | 12 781,71 € | 327 961,73 € |
| Année 15 | 24 551,85 € | 11 879,43 € | 303 409,88 € |
| Année 16 | 25 488,51 € | 10 942,77 € | 277 921,37 € |
| Année 17 | 26 460,96 € | 9 970,32 € | 251 460,41 € |
| Année 18 | 27 470,47 € | 8 960,81 € | 223 989,94 € |
| Année 19 | 28 518,50 € | 7 912,78 € | 195 471,44 € |
| Année 20 | 29 606,53 € | 6 824,75 € | 165 864,91 € |
| Année 21 | 30 736,05 € | 5 695,23 € | 135 128,86 € |
| Année 22 | 31 908,66 € | 4 522,62 € | 103 220,20 € |
| Année 23 | 33 126,02 € | 3 305,26 € | 70 094,18 € |
| Année 24 | 34 389,84 € | 2 041,44 € | 35 704,34 € |
| Année 25 | 35 704,34 € | 729,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 590 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 47 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 763 € (2,5%).