Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 690 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 550,08 € | 3 550,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 758 € / mois | 10 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 240 € | 745 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 263 € | 707 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 690 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 997,38 € | 25 603,58 € | 673 502,62 € |
| Année 2 | 17 645,85 € | 24 955,11 € | 655 856,77 € |
| Année 3 | 18 319,05 € | 24 281,91 € | 637 537,72 € |
| Année 4 | 19 017,96 € | 23 583,00 € | 618 519,76 € |
| Année 5 | 19 743,52 € | 22 857,44 € | 598 776,24 € |
| Année 6 | 20 496,75 € | 22 104,21 € | 578 279,49 € |
| Année 7 | 21 278,74 € | 21 322,22 € | 557 000,75 € |
| Année 8 | 22 090,55 € | 20 510,41 € | 534 910,20 € |
| Année 9 | 22 933,32 € | 19 667,64 € | 511 976,88 € |
| Année 10 | 23 808,25 € | 18 792,71 € | 488 168,63 € |
| Année 11 | 24 716,57 € | 17 884,39 € | 463 452,06 € |
| Année 12 | 25 659,55 € | 16 941,41 € | 437 792,51 € |
| Année 13 | 26 638,51 € | 15 962,45 € | 411 154,00 € |
| Année 14 | 27 654,79 € | 14 946,17 € | 383 499,21 € |
| Année 15 | 28 709,85 € | 13 891,11 € | 354 789,36 € |
| Année 16 | 29 805,17 € | 12 795,79 € | 324 984,19 € |
| Année 17 | 30 942,25 € | 11 658,71 € | 294 041,94 € |
| Année 18 | 32 122,75 € | 10 478,21 € | 261 919,19 € |
| Année 19 | 33 348,28 € | 9 252,68 € | 228 570,91 € |
| Année 20 | 34 620,56 € | 7 980,40 € | 193 950,35 € |
| Année 21 | 35 941,39 € | 6 659,57 € | 158 008,96 € |
| Année 22 | 37 312,60 € | 5 288,36 € | 120 696,36 € |
| Année 23 | 38 736,12 € | 3 864,84 € | 81 960,24 € |
| Année 24 | 40 213,94 € | 2 387,02 € | 41 746,30 € |
| Année 25 | 41 746,30 € | 852,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 690 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 69 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 286 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.