Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 690 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 376,66 € | 3 376,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 232 € / mois | 9 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 240 € | 745 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 263 € | 707 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 690 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 743,27 € | 28 776,65 € | 678 756,73 € |
| Année 2 | 12 246,09 € | 28 273,83 € | 666 510,64 € |
| Année 3 | 12 770,44 € | 27 749,48 € | 653 740,20 € |
| Année 4 | 13 317,24 € | 27 202,68 € | 640 422,96 € |
| Année 5 | 13 887,47 € | 26 632,45 € | 626 535,49 € |
| Année 6 | 14 482,11 € | 26 037,81 € | 612 053,38 € |
| Année 7 | 15 102,19 € | 25 417,73 € | 596 951,19 € |
| Année 8 | 15 748,84 € | 24 771,08 € | 581 202,35 € |
| Année 9 | 16 423,18 € | 24 096,74 € | 564 779,17 € |
| Année 10 | 17 126,36 € | 23 393,56 € | 547 652,81 € |
| Année 11 | 17 859,69 € | 22 660,23 € | 529 793,12 € |
| Année 12 | 18 624,42 € | 21 895,50 € | 511 168,70 € |
| Année 13 | 19 421,88 € | 21 098,04 € | 491 746,82 € |
| Année 14 | 20 253,49 € | 20 266,43 € | 471 493,33 € |
| Année 15 | 21 120,70 € | 19 399,22 € | 450 372,63 € |
| Année 16 | 22 025,06 € | 18 494,86 € | 428 347,57 € |
| Année 17 | 22 968,12 € | 17 551,80 € | 405 379,45 € |
| Année 18 | 23 951,56 € | 16 568,36 € | 381 427,89 € |
| Année 19 | 24 977,11 € | 15 542,81 € | 356 450,78 € |
| Année 20 | 26 046,59 € | 14 473,33 € | 330 404,19 € |
| Année 21 | 27 161,86 € | 13 358,06 € | 303 242,33 € |
| Année 22 | 28 324,88 € | 12 195,04 € | 274 917,45 € |
| Année 23 | 29 537,70 € | 10 982,22 € | 245 379,75 € |
| Année 24 | 30 802,43 € | 9 717,49 € | 214 577,32 € |
| Année 25 | 32 121,32 € | 8 398,60 € | 182 456,00 € |
| Année 26 | 33 496,70 € | 7 023,22 € | 148 959,30 € |
| Année 27 | 34 930,97 € | 5 588,95 € | 114 028,33 € |
| Année 28 | 36 426,62 € | 4 093,30 € | 77 601,71 € |
| Année 29 | 37 986,33 € | 2 533,59 € | 39 615,38 € |
| Année 30 | 39 615,38 € | 907,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 690 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 648 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 55 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 263 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 286 € pour cette enveloppe de financement.