Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 640 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 132,15 € | 3 132,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 491 € / mois | 8 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 51 240 € | 691 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 013 € | 656 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 640 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 892,90 € | 26 692,90 € | 629 607,10 € |
| Année 2 | 11 359,33 € | 26 226,47 € | 618 247,77 € |
| Année 3 | 11 845,70 € | 25 740,10 € | 606 402,07 € |
| Année 4 | 12 352,90 € | 25 232,90 € | 594 049,17 € |
| Année 5 | 12 881,81 € | 24 703,99 € | 581 167,36 € |
| Année 6 | 13 433,41 € | 24 152,39 € | 567 733,95 € |
| Année 7 | 14 008,61 € | 23 577,19 € | 553 725,34 € |
| Année 8 | 14 608,43 € | 22 977,37 € | 539 116,91 € |
| Année 9 | 15 233,93 € | 22 351,87 € | 523 882,98 € |
| Année 10 | 15 886,21 € | 21 699,59 € | 507 996,77 € |
| Année 11 | 16 566,44 € | 21 019,36 € | 491 430,33 € |
| Année 12 | 17 275,76 € | 20 310,04 € | 474 154,57 € |
| Année 13 | 18 015,49 € | 19 570,31 € | 456 139,08 € |
| Année 14 | 18 786,87 € | 18 798,93 € | 437 352,21 € |
| Année 15 | 19 591,29 € | 17 994,51 € | 417 760,92 € |
| Année 16 | 20 430,14 € | 17 155,66 € | 397 330,78 € |
| Année 17 | 21 304,92 € | 16 280,88 € | 376 025,86 € |
| Année 18 | 22 217,14 € | 15 368,66 € | 353 808,72 € |
| Année 19 | 23 168,45 € | 14 417,35 € | 330 640,27 € |
| Année 20 | 24 160,49 € | 13 425,31 € | 306 479,78 € |
| Année 21 | 25 194,98 € | 12 390,82 € | 281 284,80 € |
| Année 22 | 26 273,78 € | 11 312,02 € | 255 011,02 € |
| Année 23 | 27 398,76 € | 10 187,04 € | 227 612,26 € |
| Année 24 | 28 571,93 € | 9 013,87 € | 199 040,33 € |
| Année 25 | 29 795,32 € | 7 790,48 € | 169 245,01 € |
| Année 26 | 31 071,09 € | 6 514,71 € | 138 173,92 € |
| Année 27 | 32 401,51 € | 5 184,29 € | 105 772,41 € |
| Année 28 | 33 788,88 € | 3 796,92 € | 71 983,53 € |
| Année 29 | 35 235,65 € | 2 350,15 € | 36 747,88 € |
| Année 30 | 36 747,88 € | 841,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 640 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 949 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 686 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.