Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 890 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 354,70 € | 4 354,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 196 € / mois | 12 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 240 € | 961 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 263 € | 912 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 890 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 890 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 144,73 € | 37 111,67 € | 875 355,27 € |
| Année 2 | 15 793,21 € | 36 463,19 € | 859 562,06 € |
| Année 3 | 16 469,42 € | 35 786,98 € | 843 092,64 € |
| Année 4 | 17 174,62 € | 35 081,78 € | 825 918,02 € |
| Année 5 | 17 909,99 € | 34 346,41 € | 808 008,03 € |
| Année 6 | 18 676,88 € | 33 579,52 € | 789 331,15 € |
| Année 7 | 19 476,59 € | 32 779,81 € | 769 854,56 € |
| Année 8 | 20 310,52 € | 31 945,88 € | 749 544,04 € |
| Année 9 | 21 180,19 € | 31 076,21 € | 728 363,85 € |
| Année 10 | 22 087,08 € | 30 169,32 € | 706 276,77 € |
| Année 11 | 23 032,80 € | 29 223,60 € | 683 243,97 € |
| Année 12 | 24 019,03 € | 28 237,37 € | 659 224,94 € |
| Année 13 | 25 047,47 € | 27 208,93 € | 634 177,47 € |
| Année 14 | 26 119,95 € | 26 136,45 € | 608 057,52 € |
| Année 15 | 27 238,35 € | 25 018,05 € | 580 819,17 € |
| Année 16 | 28 404,64 € | 23 851,76 € | 552 414,53 € |
| Année 17 | 29 620,89 € | 22 635,51 € | 522 793,64 € |
| Année 18 | 30 889,19 € | 21 367,21 € | 491 904,45 € |
| Année 19 | 32 211,81 € | 20 044,59 € | 459 692,64 € |
| Année 20 | 33 591,06 € | 18 665,34 € | 426 101,58 € |
| Année 21 | 35 029,32 € | 17 227,08 € | 391 072,26 € |
| Année 22 | 36 529,25 € | 15 727,15 € | 354 543,01 € |
| Année 23 | 38 093,32 € | 14 163,08 € | 316 449,69 € |
| Année 24 | 39 724,43 € | 12 531,97 € | 276 725,26 € |
| Année 25 | 41 425,34 € | 10 831,06 € | 235 299,92 € |
| Année 26 | 43 199,10 € | 9 057,30 € | 192 100,82 € |
| Année 27 | 45 048,80 € | 7 207,60 € | 147 052,02 € |
| Année 28 | 46 977,70 € | 5 278,70 € | 100 074,32 € |
| Année 29 | 48 989,18 € | 3 267,22 € | 51 085,14 € |
| Année 30 | 51 085,14 € | 1 169,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 890 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 442 €.