Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 940 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 599,21 € | 4 599,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 937 € / mois | 13 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 240 € | 1 015 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 513 € | 964 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 940 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 995,11 € | 39 195,41 € | 924 504,89 € |
| Année 2 | 16 679,96 € | 38 510,56 € | 907 824,93 € |
| Année 3 | 17 394,16 € | 37 796,36 € | 890 430,77 € |
| Année 4 | 18 138,96 € | 37 051,56 € | 872 291,81 € |
| Année 5 | 18 915,64 € | 36 274,88 € | 853 376,17 € |
| Année 6 | 19 725,56 € | 35 464,96 € | 833 650,61 € |
| Année 7 | 20 570,16 € | 34 620,36 € | 813 080,45 € |
| Année 8 | 21 450,94 € | 33 739,58 € | 791 629,51 € |
| Année 9 | 22 369,44 € | 32 821,08 € | 769 260,07 € |
| Année 10 | 23 327,24 € | 31 863,28 € | 745 932,83 € |
| Année 11 | 24 326,09 € | 30 864,43 € | 721 606,74 € |
| Année 12 | 25 367,68 € | 29 822,84 € | 696 239,06 € |
| Année 13 | 26 453,87 € | 28 736,65 € | 669 785,19 € |
| Année 14 | 27 586,55 € | 27 603,97 € | 642 198,64 € |
| Année 15 | 28 767,77 € | 26 422,75 € | 613 430,87 € |
| Année 16 | 29 999,54 € | 25 190,98 € | 583 431,33 € |
| Année 17 | 31 284,07 € | 23 906,45 € | 552 147,26 € |
| Année 18 | 32 623,57 € | 22 566,95 € | 519 523,69 € |
| Année 19 | 34 020,46 € | 21 170,06 € | 485 503,23 € |
| Année 20 | 35 477,14 € | 19 713,38 € | 450 026,09 € |
| Année 21 | 36 996,20 € | 18 194,32 € | 413 029,89 € |
| Année 22 | 38 580,32 € | 16 610,20 € | 374 449,57 € |
| Année 23 | 40 232,26 € | 14 958,26 € | 334 217,31 € |
| Année 24 | 41 954,91 € | 13 235,61 € | 292 262,40 € |
| Année 25 | 43 751,32 € | 11 439,20 € | 248 511,08 € |
| Année 26 | 45 624,68 € | 9 565,84 € | 202 886,40 € |
| Année 27 | 47 578,26 € | 7 612,26 € | 155 308,14 € |
| Année 28 | 49 615,44 € | 5 575,08 € | 105 692,70 € |
| Année 29 | 51 739,89 € | 3 450,63 € | 53 952,81 € |
| Année 30 | 53 952,81 € | 1 235,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 940 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 75 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 513 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.