Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 040 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 088,22 € | 5 088,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 419 € / mois | 14 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 240 € | 1 123 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 013 € | 1 066 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 040 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 040 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 695,69 € | 43 362,95 € | 1 022 804,31 € |
| Année 2 | 18 453,39 € | 42 605,25 € | 1 004 350,92 € |
| Année 3 | 19 243,53 € | 41 815,11 € | 985 107,39 € |
| Année 4 | 20 067,50 € | 40 991,14 € | 965 039,89 € |
| Année 5 | 20 926,75 € | 40 131,89 € | 944 113,14 € |
| Année 6 | 21 822,80 € | 39 235,84 € | 922 290,34 € |
| Année 7 | 22 757,20 € | 38 301,44 € | 899 533,14 € |
| Année 8 | 23 731,61 € | 37 327,03 € | 875 801,53 € |
| Année 9 | 24 747,74 € | 36 310,90 € | 851 053,79 € |
| Année 10 | 25 807,42 € | 35 251,22 € | 825 246,37 € |
| Année 11 | 26 912,44 € | 34 146,20 € | 798 333,93 € |
| Année 12 | 28 064,77 € | 32 993,87 € | 770 269,16 € |
| Année 13 | 29 266,46 € | 31 792,18 € | 741 002,70 € |
| Année 14 | 30 519,57 € | 30 539,07 € | 710 483,13 € |
| Année 15 | 31 826,36 € | 29 232,28 € | 678 656,77 € |
| Année 16 | 33 189,10 € | 27 869,54 € | 645 467,67 € |
| Année 17 | 34 610,20 € | 26 448,44 € | 610 857,47 € |
| Année 18 | 36 092,13 € | 24 966,51 € | 574 765,34 € |
| Année 19 | 37 637,53 € | 23 421,11 € | 537 127,81 € |
| Année 20 | 39 249,10 € | 21 809,54 € | 497 878,71 € |
| Année 21 | 40 929,65 € | 20 128,99 € | 456 949,06 € |
| Année 22 | 42 682,19 € | 18 376,45 € | 414 266,87 € |
| Année 23 | 44 509,76 € | 16 548,88 € | 369 757,11 € |
| Année 24 | 46 415,59 € | 14 643,05 € | 323 341,52 € |
| Année 25 | 48 402,97 € | 12 655,67 € | 274 938,55 € |
| Année 26 | 50 475,54 € | 10 583,10 € | 224 463,01 € |
| Année 27 | 52 636,78 € | 8 421,86 € | 171 826,23 € |
| Année 28 | 54 890,58 € | 6 168,06 € | 116 935,65 € |
| Année 29 | 57 240,90 € | 3 817,74 € | 59 694,75 € |
| Année 30 | 59 694,75 € | 1 366,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 040 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 486 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.