Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 040 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 349,54 € | 5 349,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 211 € / mois | 15 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 240 € | 1 123 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 013 € | 1 066 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 040 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 040 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 612,97 € | 38 581,51 € | 1 014 887,03 € |
| Année 2 | 26 590,15 € | 37 604,33 € | 988 296,88 € |
| Année 3 | 27 604,59 € | 36 589,89 € | 960 692,29 € |
| Année 4 | 28 657,75 € | 35 536,73 € | 932 034,54 € |
| Année 5 | 29 751,08 € | 34 443,40 € | 902 283,46 € |
| Année 6 | 30 886,11 € | 33 308,37 € | 871 397,35 € |
| Année 7 | 32 064,46 € | 32 130,02 € | 839 332,89 € |
| Année 8 | 33 287,77 € | 30 906,71 € | 806 045,12 € |
| Année 9 | 34 557,73 € | 29 636,75 € | 771 487,39 € |
| Année 10 | 35 876,17 € | 28 318,31 € | 735 611,22 € |
| Année 11 | 37 244,88 € | 26 949,60 € | 698 366,34 € |
| Année 12 | 38 665,82 € | 25 528,66 € | 659 700,52 € |
| Année 13 | 40 140,97 € | 24 053,51 € | 619 559,55 € |
| Année 14 | 41 672,40 € | 22 522,08 € | 577 887,15 € |
| Année 15 | 43 262,27 € | 20 932,21 € | 534 624,88 € |
| Année 16 | 44 912,77 € | 19 281,71 € | 489 712,11 € |
| Année 17 | 46 626,24 € | 17 568,24 € | 443 085,87 € |
| Année 18 | 48 405,11 € | 15 789,37 € | 394 680,76 € |
| Année 19 | 50 251,83 € | 13 942,65 € | 344 428,93 € |
| Année 20 | 52 169,01 € | 12 025,47 € | 292 259,92 € |
| Année 21 | 54 159,31 € | 10 035,17 € | 238 100,61 € |
| Année 22 | 56 225,57 € | 7 968,91 € | 181 875,04 € |
| Année 23 | 58 370,62 € | 5 823,86 € | 123 504,42 € |
| Année 24 | 60 597,54 € | 3 596,94 € | 62 906,88 € |
| Année 25 | 62 906,88 € | 1 285,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 040 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.