Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 140 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 863,67 € | 5 863,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 769 € / mois | 16 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 240 € | 1 231 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 513 € | 1 169 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 140 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 140 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 074,55 € | 42 289,49 € | 1 112 425,45 € |
| Année 2 | 29 145,63 € | 41 218,41 € | 1 083 279,82 € |
| Année 3 | 30 257,59 € | 40 106,45 € | 1 053 022,23 € |
| Année 4 | 31 411,96 € | 38 952,08 € | 1 021 610,27 € |
| Année 5 | 32 610,36 € | 37 753,68 € | 988 999,91 € |
| Année 6 | 33 854,48 € | 36 509,56 € | 955 145,43 € |
| Année 7 | 35 146,07 € | 35 217,97 € | 919 999,36 € |
| Année 8 | 36 486,95 € | 33 877,09 € | 883 512,41 € |
| Année 9 | 37 878,97 € | 32 485,07 € | 845 633,44 € |
| Année 10 | 39 324,11 € | 31 039,93 € | 806 309,33 € |
| Année 11 | 40 824,35 € | 29 539,69 € | 765 484,98 € |
| Année 12 | 42 381,87 € | 27 982,17 € | 723 103,11 € |
| Année 13 | 43 998,78 € | 26 365,26 € | 679 104,33 € |
| Année 14 | 45 677,40 € | 24 686,64 € | 633 426,93 € |
| Année 15 | 47 420,05 € | 22 943,99 € | 586 006,88 € |
| Année 16 | 49 229,20 € | 21 134,84 € | 536 777,68 € |
| Année 17 | 51 107,34 € | 19 256,70 € | 485 670,34 € |
| Année 18 | 53 057,15 € | 17 306,89 € | 432 613,19 € |
| Année 19 | 55 081,35 € | 15 282,69 € | 377 531,84 € |
| Année 20 | 57 182,78 € | 13 181,26 € | 320 349,06 € |
| Année 21 | 59 364,38 € | 10 999,66 € | 260 984,68 € |
| Année 22 | 61 629,20 € | 8 734,84 € | 199 355,48 € |
| Année 23 | 63 980,42 € | 6 383,62 € | 135 375,06 € |
| Année 24 | 66 421,37 € | 3 942,67 € | 68 953,69 € |
| Année 25 | 68 953,69 € | 1 408,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 140 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 114 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.