Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 140 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 720,42 € | 6 720,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 365 € / mois | 19 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 240 € | 1 231 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 513 € | 1 169 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 140 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 140 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 333,67 € | 41 311,37 € | 1 101 166,33 € |
| Année 2 | 40 805,79 € | 39 839,25 € | 1 060 360,54 € |
| Année 3 | 42 333,05 € | 38 311,99 € | 1 018 027,49 € |
| Année 4 | 43 917,44 € | 36 727,60 € | 974 110,05 € |
| Année 5 | 45 561,16 € | 35 083,88 € | 928 548,89 € |
| Année 6 | 47 266,39 € | 33 378,65 € | 881 282,50 € |
| Année 7 | 49 035,43 € | 31 609,61 € | 832 247,07 € |
| Année 8 | 50 870,68 € | 29 774,36 € | 781 376,39 € |
| Année 9 | 52 774,61 € | 27 870,43 € | 728 601,78 € |
| Année 10 | 54 749,82 € | 25 895,22 € | 673 851,96 € |
| Année 11 | 56 798,94 € | 23 846,10 € | 617 053,02 € |
| Année 12 | 58 924,76 € | 21 720,28 € | 558 128,26 € |
| Année 13 | 61 130,15 € | 19 514,89 € | 496 998,11 € |
| Année 14 | 63 418,06 € | 17 226,98 € | 433 580,05 € |
| Année 15 | 65 791,63 € | 14 853,41 € | 367 788,42 € |
| Année 16 | 68 254,02 € | 12 391,02 € | 299 534,40 € |
| Année 17 | 70 808,57 € | 9 836,47 € | 228 725,83 € |
| Année 18 | 73 458,71 € | 7 186,33 € | 155 267,12 € |
| Année 19 | 76 208,06 € | 4 436,98 € | 79 059,06 € |
| Année 20 | 79 059,06 € | 1 584,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 140 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 201 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 513 € (2,5%).