Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 140 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 577,24 € | 5 577,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 901 € / mois | 15 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 240 € | 1 231 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 513 € | 1 169 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 140 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 140 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 396,43 € | 47 530,45 € | 1 121 103,57 € |
| Année 2 | 20 226,94 € | 46 699,94 € | 1 100 876,63 € |
| Année 3 | 21 093,04 € | 45 833,84 € | 1 079 783,59 € |
| Année 4 | 21 996,18 € | 44 930,70 € | 1 057 787,41 € |
| Année 5 | 22 938,02 € | 43 988,86 € | 1 034 849,39 € |
| Année 6 | 23 920,19 € | 43 006,69 € | 1 010 929,20 € |
| Année 7 | 24 944,39 € | 41 982,49 € | 985 984,81 € |
| Année 8 | 26 012,47 € | 40 914,41 € | 959 972,34 € |
| Année 9 | 27 126,28 € | 39 800,60 € | 932 846,06 € |
| Année 10 | 28 287,76 € | 38 639,12 € | 904 558,30 € |
| Année 11 | 29 498,98 € | 37 427,90 € | 875 059,32 € |
| Année 12 | 30 762,07 € | 36 164,81 € | 844 297,25 € |
| Année 13 | 32 079,25 € | 34 847,63 € | 812 218,00 € |
| Année 14 | 33 452,84 € | 33 474,04 € | 778 765,16 € |
| Année 15 | 34 885,18 € | 32 041,70 € | 743 879,98 € |
| Année 16 | 36 378,90 € | 30 547,98 € | 707 501,08 € |
| Année 17 | 37 936,59 € | 28 990,29 € | 669 564,49 € |
| Année 18 | 39 560,97 € | 27 365,91 € | 630 003,52 € |
| Année 19 | 41 254,87 € | 25 672,01 € | 588 748,65 € |
| Année 20 | 43 021,33 € | 23 905,55 € | 545 727,32 € |
| Année 21 | 44 863,41 € | 22 063,47 € | 500 863,91 € |
| Année 22 | 46 784,38 € | 20 142,50 € | 454 079,53 € |
| Année 23 | 48 787,60 € | 18 139,28 € | 405 291,93 € |
| Année 24 | 50 876,59 € | 16 050,29 € | 354 415,34 € |
| Année 25 | 53 055,02 € | 13 871,86 € | 301 360,32 € |
| Année 26 | 55 326,73 € | 11 600,15 € | 246 033,59 € |
| Année 27 | 57 695,70 € | 9 231,18 € | 188 337,89 € |
| Année 28 | 60 166,11 € | 6 760,77 € | 128 171,78 € |
| Année 29 | 62 742,31 € | 4 184,57 € | 65 429,47 € |
| Année 30 | 65 429,47 € | 1 498,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 140 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 513 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.