Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 090 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 332,73 € | 5 332,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 160 € / mois | 15 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 240 € | 1 177 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 263 € | 1 117 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 090 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 546,08 € | 45 446,68 € | 1 071 953,92 € |
| Année 2 | 19 340,16 € | 44 652,60 € | 1 052 613,76 € |
| Année 3 | 20 168,27 € | 43 824,49 € | 1 032 445,49 € |
| Année 4 | 21 031,87 € | 42 960,89 € | 1 011 413,62 € |
| Année 5 | 21 932,39 € | 42 060,37 € | 989 481,23 € |
| Année 6 | 22 871,50 € | 41 121,26 € | 966 609,73 € |
| Année 7 | 23 850,82 € | 40 141,94 € | 942 758,91 € |
| Année 8 | 24 872,04 € | 39 120,72 € | 917 886,87 € |
| Année 9 | 25 937,02 € | 38 055,74 € | 891 949,85 € |
| Année 10 | 27 047,58 € | 36 945,18 € | 864 902,27 € |
| Année 11 | 28 205,71 € | 35 787,05 € | 836 696,56 € |
| Année 12 | 29 413,43 € | 34 579,33 € | 807 283,13 € |
| Année 13 | 30 672,85 € | 33 319,91 € | 776 610,28 € |
| Année 14 | 31 986,21 € | 32 006,55 € | 744 624,07 € |
| Année 15 | 33 355,78 € | 30 636,98 € | 711 268,29 € |
| Année 16 | 34 784,03 € | 29 208,73 € | 676 484,26 € |
| Année 17 | 36 273,41 € | 27 719,35 € | 640 210,85 € |
| Année 18 | 37 826,54 € | 26 166,22 € | 602 384,31 € |
| Année 19 | 39 446,21 € | 24 546,55 € | 562 938,10 € |
| Année 20 | 41 135,23 € | 22 857,53 € | 521 802,87 € |
| Année 21 | 42 896,54 € | 21 096,22 € | 478 906,33 € |
| Année 22 | 44 733,31 € | 19 259,45 € | 434 173,02 € |
| Année 23 | 46 648,67 € | 17 344,09 € | 387 524,35 € |
| Année 24 | 48 646,08 € | 15 346,68 € | 338 878,27 € |
| Année 25 | 50 729,01 € | 13 263,75 € | 288 149,26 € |
| Année 26 | 52 901,12 € | 11 091,64 € | 235 248,14 € |
| Année 27 | 55 166,24 € | 8 826,52 € | 180 081,90 € |
| Année 28 | 57 528,35 € | 6 464,41 € | 122 553,55 € |
| Année 29 | 59 991,60 € | 4 001,16 € | 62 561,95 € |
| Année 30 | 62 561,95 € | 1 432,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 090 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 236 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 086 € pour cette enveloppe de financement.