Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 990 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 843,72 € | 4 843,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 678 € / mois | 13 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 240 € | 1 069 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 763 € | 1 015 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 990 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 845,47 € | 41 279,17 € | 973 654,53 € |
| Année 2 | 17 566,75 € | 40 557,89 € | 956 087,78 € |
| Année 3 | 18 318,92 € | 39 805,72 € | 937 768,86 € |
| Année 4 | 19 103,30 € | 39 021,34 € | 918 665,56 € |
| Année 5 | 19 921,28 € | 38 203,36 € | 898 744,28 € |
| Année 6 | 20 774,26 € | 37 350,38 € | 877 970,02 € |
| Année 7 | 21 663,76 € | 36 460,88 € | 856 306,26 € |
| Année 8 | 22 591,38 € | 35 533,26 € | 833 714,88 € |
| Année 9 | 23 558,68 € | 34 565,96 € | 810 156,20 € |
| Année 10 | 24 567,43 € | 33 557,21 € | 785 588,77 € |
| Année 11 | 25 619,35 € | 32 505,29 € | 759 969,42 € |
| Année 12 | 26 716,33 € | 31 408,31 € | 733 253,09 € |
| Année 13 | 27 860,25 € | 30 264,39 € | 705 392,84 € |
| Année 14 | 29 053,20 € | 29 071,44 € | 676 339,64 € |
| Année 15 | 30 297,20 € | 27 827,44 € | 646 042,44 € |
| Année 16 | 31 594,44 € | 26 530,20 € | 614 448,00 € |
| Année 17 | 32 947,25 € | 25 177,39 € | 581 500,75 € |
| Année 18 | 34 357,99 € | 23 766,65 € | 547 142,76 € |
| Année 19 | 35 829,14 € | 22 295,50 € | 511 313,62 € |
| Année 20 | 37 363,27 € | 20 761,37 € | 473 950,35 € |
| Année 21 | 38 963,08 € | 19 161,56 € | 434 987,27 € |
| Année 22 | 40 631,39 € | 17 493,25 € | 394 355,88 € |
| Année 23 | 42 371,17 € | 15 753,47 € | 351 984,71 € |
| Année 24 | 44 185,41 € | 13 939,23 € | 307 799,30 € |
| Année 25 | 46 077,32 € | 12 047,32 € | 261 721,98 € |
| Année 26 | 48 050,29 € | 10 074,35 € | 213 671,69 € |
| Année 27 | 50 107,70 € | 8 016,94 € | 163 563,99 € |
| Année 28 | 52 253,24 € | 5 871,40 € | 111 310,75 € |
| Année 29 | 54 490,60 € | 3 634,04 € | 56 820,15 € |
| Année 30 | 56 820,15 € | 1 300,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 990 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 839 €.