Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 990 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 836,54 € | 5 836,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 686 € / mois | 16 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 240 € | 1 069 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 763 € | 1 015 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 990 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 160,44 € | 35 878,04 € | 956 339,56 € |
| Année 2 | 35 438,95 € | 34 599,53 € | 920 900,61 € |
| Année 3 | 36 765,33 € | 33 273,15 € | 884 135,28 € |
| Année 4 | 38 141,35 € | 31 897,13 € | 845 993,93 € |
| Année 5 | 39 568,87 € | 30 469,61 € | 806 425,06 € |
| Année 6 | 41 049,80 € | 28 988,68 € | 765 375,26 € |
| Année 7 | 42 586,20 € | 27 452,28 € | 722 789,06 € |
| Année 8 | 44 180,06 € | 25 858,42 € | 678 609,00 € |
| Année 9 | 45 833,60 € | 24 204,88 € | 632 775,40 € |
| Année 10 | 47 549,03 € | 22 489,45 € | 585 226,37 € |
| Année 11 | 49 328,63 € | 20 709,85 € | 535 897,74 € |
| Année 12 | 51 174,87 € | 18 863,61 € | 484 722,87 € |
| Année 13 | 53 090,19 € | 16 948,29 € | 431 632,68 € |
| Année 14 | 55 077,22 € | 14 961,26 € | 376 555,46 € |
| Année 15 | 57 138,58 € | 12 899,90 € | 319 416,88 € |
| Année 16 | 59 277,11 € | 10 761,37 € | 260 139,77 € |
| Année 17 | 61 495,68 € | 8 542,80 € | 198 644,09 € |
| Année 18 | 63 797,28 € | 6 241,20 € | 134 846,81 € |
| Année 19 | 66 185,02 € | 3 853,46 € | 68 661,79 € |
| Année 20 | 68 661,79 € | 1 376,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 990 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 79 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 763 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.