Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 940 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 541,91 € | 5 541,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 794 € / mois | 15 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 240 € | 1 015 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 513 € | 964 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 940 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 435,99 € | 34 066,93 € | 908 064,01 € |
| Année 2 | 33 649,97 € | 32 852,95 € | 874 414,04 € |
| Année 3 | 34 909,38 € | 31 593,54 € | 839 504,66 € |
| Année 4 | 36 215,95 € | 30 286,97 € | 803 288,71 € |
| Année 5 | 37 571,40 € | 28 931,52 € | 765 717,31 € |
| Année 6 | 38 977,58 € | 27 525,34 € | 726 739,73 € |
| Année 7 | 40 436,39 € | 26 066,53 € | 686 303,34 € |
| Année 8 | 41 949,82 € | 24 553,10 € | 644 353,52 € |
| Année 9 | 43 519,89 € | 22 983,03 € | 600 833,63 € |
| Année 10 | 45 148,71 € | 21 354,21 € | 555 684,92 € |
| Année 11 | 46 838,49 € | 19 664,43 € | 508 846,43 € |
| Année 12 | 48 591,50 € | 17 911,42 € | 460 254,93 € |
| Année 13 | 50 410,14 € | 16 092,78 € | 409 844,79 € |
| Année 14 | 52 296,84 € | 14 206,08 € | 357 547,95 € |
| Année 15 | 54 254,17 € | 12 248,75 € | 303 293,78 € |
| Année 16 | 56 284,75 € | 10 218,17 € | 247 009,03 € |
| Année 17 | 58 391,35 € | 8 111,57 € | 188 617,68 € |
| Année 18 | 60 576,74 € | 5 926,18 € | 128 040,94 € |
| Année 19 | 62 843,95 € | 3 658,97 € | 65 196,99 € |
| Année 20 | 65 196,99 € | 1 306,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 940 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 286 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.