Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 190 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 821,75 € | 5 821,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 642 € / mois | 16 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 240 € | 1 285 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 763 € | 1 220 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 190 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 246,81 € | 49 614,19 € | 1 170 253,19 € |
| Année 2 | 21 113,72 € | 48 747,28 € | 1 149 139,47 € |
| Année 3 | 22 017,77 € | 47 843,23 € | 1 127 121,70 € |
| Année 4 | 22 960,52 € | 46 900,48 € | 1 104 161,18 € |
| Année 5 | 23 943,67 € | 45 917,33 € | 1 080 217,51 € |
| Année 6 | 24 968,88 € | 44 892,12 € | 1 055 248,63 € |
| Année 7 | 26 038,00 € | 43 823,00 € | 1 029 210,63 € |
| Année 8 | 27 152,90 € | 42 708,10 € | 1 002 057,73 € |
| Année 9 | 28 315,53 € | 41 545,47 € | 973 742,20 € |
| Année 10 | 29 527,93 € | 40 333,07 € | 944 214,27 € |
| Année 11 | 30 792,27 € | 39 068,73 € | 913 422,00 € |
| Année 12 | 32 110,72 € | 37 750,28 € | 881 311,28 € |
| Année 13 | 33 485,64 € | 36 375,36 € | 847 825,64 € |
| Année 14 | 34 919,44 € | 34 941,56 € | 812 906,20 € |
| Année 15 | 36 414,60 € | 33 446,40 € | 776 491,60 € |
| Année 16 | 37 973,82 € | 31 887,18 € | 738 517,78 € |
| Année 17 | 39 599,77 € | 30 261,23 € | 698 918,01 € |
| Année 18 | 41 295,36 € | 28 565,64 € | 657 622,65 € |
| Année 19 | 43 063,53 € | 26 797,47 € | 614 559,12 € |
| Année 20 | 44 907,43 € | 24 953,57 € | 569 651,69 € |
| Année 21 | 46 830,27 € | 23 030,73 € | 522 821,42 € |
| Année 22 | 48 835,48 € | 21 025,52 € | 473 985,94 € |
| Année 23 | 50 926,51 € | 18 934,49 € | 423 059,43 € |
| Année 24 | 53 107,07 € | 16 753,93 € | 369 952,36 € |
| Année 25 | 55 381,03 € | 14 479,97 € | 314 571,33 € |
| Année 26 | 57 752,30 € | 12 108,70 € | 256 819,03 € |
| Année 27 | 60 225,14 € | 9 635,86 € | 196 593,89 € |
| Année 28 | 62 803,87 € | 7 057,13 € | 133 790,02 € |
| Année 29 | 65 493,01 € | 4 367,99 € | 68 297,01 € |
| Année 30 | 68 297,01 € | 1 563,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 190 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 634 €.