Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 290 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 310,77 € | 6 310,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 124 € / mois | 18 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 240 € | 1 393 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 263 € | 1 322 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 290 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 290 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 947,54 € | 53 781,70 € | 1 268 552,46 € |
| Année 2 | 22 887,31 € | 52 841,93 € | 1 245 665,15 € |
| Année 3 | 23 867,25 € | 51 861,99 € | 1 221 797,90 € |
| Année 4 | 24 889,23 € | 50 840,01 € | 1 196 908,67 € |
| Année 5 | 25 954,94 € | 49 774,30 € | 1 170 953,73 € |
| Année 6 | 27 066,27 € | 48 662,97 € | 1 143 887,46 € |
| Année 7 | 28 225,18 € | 47 504,06 € | 1 115 662,28 € |
| Année 8 | 29 433,72 € | 46 295,52 € | 1 086 228,56 € |
| Année 9 | 30 694,03 € | 45 035,21 € | 1 055 534,53 € |
| Année 10 | 32 008,30 € | 43 720,94 € | 1 023 526,23 € |
| Année 11 | 33 378,83 € | 42 350,41 € | 990 147,40 € |
| Année 12 | 34 808,02 € | 40 921,22 € | 955 339,38 € |
| Année 13 | 36 298,45 € | 39 430,79 € | 919 040,93 € |
| Année 14 | 37 852,66 € | 37 876,58 € | 881 188,27 € |
| Année 15 | 39 473,44 € | 36 255,80 € | 841 714,83 € |
| Année 16 | 41 163,61 € | 34 565,63 € | 800 551,22 € |
| Année 17 | 42 926,16 € | 32 803,08 € | 757 625,06 € |
| Année 18 | 44 764,19 € | 30 965,05 € | 712 860,87 € |
| Année 19 | 46 680,88 € | 29 048,36 € | 666 179,99 € |
| Année 20 | 48 679,67 € | 27 049,57 € | 617 500,32 € |
| Année 21 | 50 764,04 € | 24 965,20 € | 566 736,28 € |
| Année 22 | 52 937,65 € | 22 791,59 € | 513 798,63 € |
| Année 23 | 55 204,33 € | 20 524,91 € | 458 594,30 € |
| Année 24 | 57 568,08 € | 18 161,16 € | 401 026,22 € |
| Année 25 | 60 033,02 € | 15 696,22 € | 340 993,20 € |
| Année 26 | 62 603,51 € | 13 125,73 € | 278 389,69 € |
| Année 27 | 65 284,09 € | 10 445,15 € | 213 105,60 € |
| Année 28 | 68 079,42 € | 7 649,82 € | 145 026,18 € |
| Année 29 | 70 994,45 € | 4 734,79 € | 74 031,73 € |
| Année 30 | 74 031,73 € | 1 694,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 290 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 486 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.