Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 340 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 555,28 € | 6 555,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 864 € / mois | 18 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 240 € | 1 447 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 513 € | 1 374 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 340 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 797,90 € | 55 865,46 € | 1 317 702,10 € |
| Année 2 | 23 774,05 € | 54 889,31 € | 1 293 928,05 € |
| Année 3 | 24 792,00 € | 53 871,36 € | 1 269 136,05 € |
| Année 4 | 25 853,56 € | 52 809,80 € | 1 243 282,49 € |
| Année 5 | 26 960,55 € | 51 702,81 € | 1 216 321,94 € |
| Année 6 | 28 114,97 € | 50 548,39 € | 1 188 206,97 € |
| Année 7 | 29 318,78 € | 49 344,58 € | 1 158 888,19 € |
| Année 8 | 30 574,15 € | 48 089,21 € | 1 128 314,04 € |
| Année 9 | 31 883,27 € | 46 780,09 € | 1 096 430,77 € |
| Année 10 | 33 248,46 € | 45 414,90 € | 1 063 182,31 € |
| Année 11 | 34 672,09 € | 43 991,27 € | 1 028 510,22 € |
| Année 12 | 36 156,69 € | 42 506,67 € | 992 353,53 € |
| Année 13 | 37 704,83 € | 40 958,53 € | 954 648,70 € |
| Année 14 | 39 319,28 € | 39 344,08 € | 915 329,42 € |
| Année 15 | 41 002,86 € | 37 660,50 € | 874 326,56 € |
| Année 16 | 42 758,52 € | 35 904,84 € | 831 568,04 € |
| Année 17 | 44 589,35 € | 34 074,01 € | 786 978,69 € |
| Année 18 | 46 498,58 € | 32 164,78 € | 740 480,11 € |
| Année 19 | 48 489,55 € | 30 173,81 € | 691 990,56 € |
| Année 20 | 50 565,77 € | 28 097,59 € | 641 424,79 € |
| Année 21 | 52 730,89 € | 25 932,47 € | 588 693,90 € |
| Année 22 | 54 988,72 € | 23 674,64 € | 533 705,18 € |
| Année 23 | 57 343,25 € | 21 320,11 € | 476 361,93 € |
| Année 24 | 59 798,56 € | 18 864,80 € | 416 563,37 € |
| Année 25 | 62 359,03 € | 16 304,33 € | 354 204,34 € |
| Année 26 | 65 029,10 € | 13 634,26 € | 289 175,24 € |
| Année 27 | 67 813,53 € | 10 849,83 € | 221 361,71 € |
| Année 28 | 70 717,17 € | 7 946,19 € | 150 644,54 € |
| Année 29 | 73 745,14 € | 4 918,22 € | 76 899,40 € |
| Année 30 | 76 899,40 € | 1 760,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 340 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 513 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.