Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 390 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 799,78 € | 6 799,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 605 € / mois | 19 428 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 240 € | 1 501 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 763 € | 1 425 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 390 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 648,14 € | 57 949,22 € | 1 366 851,86 € |
| Année 2 | 24 660,70 € | 56 936,66 € | 1 342 191,16 € |
| Année 3 | 25 716,63 € | 55 880,73 € | 1 316 474,53 € |
| Année 4 | 26 817,77 € | 54 779,59 € | 1 289 656,76 € |
| Année 5 | 27 966,05 € | 53 631,31 € | 1 261 690,71 € |
| Année 6 | 29 163,47 € | 52 433,89 € | 1 232 527,24 € |
| Année 7 | 30 412,23 € | 51 185,13 € | 1 202 115,01 € |
| Année 8 | 31 714,41 € | 49 882,95 € | 1 170 400,60 € |
| Année 9 | 33 072,36 € | 48 525,00 € | 1 137 328,24 € |
| Année 10 | 34 488,46 € | 47 108,90 € | 1 102 839,78 € |
| Année 11 | 35 965,19 € | 45 632,17 € | 1 066 874,59 € |
| Année 12 | 37 505,14 € | 44 092,22 € | 1 029 369,45 € |
| Année 13 | 39 111,04 € | 42 486,32 € | 990 258,41 € |
| Année 14 | 40 785,69 € | 40 811,67 € | 949 472,72 € |
| Année 15 | 42 532,03 € | 39 065,33 € | 906 940,69 € |
| Année 16 | 44 353,19 € | 37 244,17 € | 862 587,50 € |
| Année 17 | 46 252,31 € | 35 345,05 € | 816 335,19 € |
| Année 18 | 48 232,73 € | 33 364,63 € | 768 102,46 € |
| Année 19 | 50 297,96 € | 31 299,40 € | 717 804,50 € |
| Année 20 | 52 451,61 € | 29 145,75 € | 665 352,89 € |
| Année 21 | 54 697,49 € | 26 899,87 € | 610 655,40 € |
| Année 22 | 57 039,53 € | 24 557,83 € | 553 615,87 € |
| Année 23 | 59 481,84 € | 22 115,52 € | 494 134,03 € |
| Année 24 | 62 028,75 € | 19 568,61 € | 432 105,28 € |
| Année 25 | 64 684,69 € | 16 912,67 € | 367 420,59 € |
| Année 26 | 67 454,37 € | 14 142,99 € | 299 966,22 € |
| Année 27 | 70 342,62 € | 11 254,74 € | 229 623,60 € |
| Année 28 | 73 354,55 € | 8 242,81 € | 156 269,05 € |
| Année 29 | 76 495,44 € | 5 101,92 € | 79 773,61 € |
| Année 30 | 79 773,61 € | 1 826,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 390 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 139 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.