Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 440 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 044,29 € | 7 044,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 346 € / mois | 20 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 240 € | 1 555 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 013 € | 1 476 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 440 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 440 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 498,49 € | 60 032,99 € | 1 416 001,51 € |
| Année 2 | 25 547,48 € | 58 984,00 € | 1 390 454,03 € |
| Année 3 | 26 641,38 € | 57 890,10 € | 1 363 812,65 € |
| Année 4 | 27 782,10 € | 56 749,38 € | 1 336 030,55 € |
| Année 5 | 28 971,68 € | 55 559,80 € | 1 307 058,87 € |
| Année 6 | 30 212,19 € | 54 319,29 € | 1 276 846,68 € |
| Année 7 | 31 505,82 € | 53 025,66 € | 1 245 340,86 € |
| Année 8 | 32 854,84 € | 51 676,64 € | 1 212 486,02 € |
| Année 9 | 34 261,61 € | 50 269,87 € | 1 178 224,41 € |
| Année 10 | 35 728,62 € | 48 802,86 € | 1 142 495,79 € |
| Année 11 | 37 258,44 € | 47 273,04 € | 1 105 237,35 € |
| Année 12 | 38 853,79 € | 45 677,69 € | 1 066 383,56 € |
| Année 13 | 40 517,43 € | 44 014,05 € | 1 025 866,13 € |
| Année 14 | 42 252,32 € | 42 279,16 € | 983 613,81 € |
| Année 15 | 44 061,45 € | 40 470,03 € | 939 552,36 € |
| Année 16 | 45 948,09 € | 38 583,39 € | 893 604,27 € |
| Année 17 | 47 915,49 € | 36 615,99 € | 845 688,78 € |
| Année 18 | 49 967,14 € | 34 564,34 € | 795 721,64 € |
| Année 19 | 52 106,62 € | 32 424,86 € | 743 615,02 € |
| Année 20 | 54 337,73 € | 30 193,75 € | 689 277,29 € |
| Année 21 | 56 664,37 € | 27 867,11 € | 632 612,92 € |
| Année 22 | 59 090,61 € | 25 440,87 € | 573 522,31 € |
| Année 23 | 61 620,77 € | 22 910,71 € | 511 901,54 € |
| Année 24 | 64 259,24 € | 20 272,24 € | 447 642,30 € |
| Année 25 | 67 010,69 € | 17 520,79 € | 380 631,61 € |
| Année 26 | 69 879,95 € | 14 651,53 € | 310 751,66 € |
| Année 27 | 72 872,08 € | 11 659,40 € | 237 879,58 € |
| Année 28 | 75 992,30 € | 8 539,18 € | 161 887,28 € |
| Année 29 | 79 246,16 € | 5 285,32 € | 82 641,12 € |
| Année 30 | 82 641,12 € | 1 892,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 440 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 286 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 115 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 127 €.