Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 490 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 288,80 € | 7 288,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 087 € / mois | 20 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 240 € | 1 609 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 263 € | 1 527 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 490 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 490 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 348,86 € | 62 116,74 € | 1 465 151,14 € |
| Année 2 | 26 434,26 € | 61 031,34 € | 1 438 716,88 € |
| Année 3 | 27 566,12 € | 59 899,48 € | 1 411 150,76 € |
| Année 4 | 28 746,44 € | 58 719,16 € | 1 382 404,32 € |
| Année 5 | 29 977,30 € | 57 488,30 € | 1 352 427,02 € |
| Année 6 | 31 260,88 € | 56 204,72 € | 1 321 166,14 € |
| Année 7 | 32 599,41 € | 54 866,19 € | 1 288 566,73 € |
| Année 8 | 33 995,24 € | 53 470,36 € | 1 254 571,49 € |
| Année 9 | 35 450,87 € | 52 014,73 € | 1 219 120,62 € |
| Année 10 | 36 968,81 € | 50 496,79 € | 1 182 151,81 € |
| Année 11 | 38 551,73 € | 48 913,87 € | 1 143 600,08 € |
| Année 12 | 40 202,45 € | 47 263,15 € | 1 103 397,63 € |
| Année 13 | 41 923,84 € | 45 541,76 € | 1 061 473,79 € |
| Année 14 | 43 718,93 € | 43 746,67 € | 1 017 754,86 € |
| Année 15 | 45 590,88 € | 41 874,72 € | 972 163,98 € |
| Année 16 | 47 542,98 € | 39 922,62 € | 924 621,00 € |
| Année 17 | 49 578,68 € | 37 886,92 € | 875 042,32 € |
| Année 18 | 51 701,54 € | 35 764,06 € | 823 340,78 € |
| Année 19 | 53 915,29 € | 33 550,31 € | 769 425,49 € |
| Année 20 | 56 223,85 € | 31 241,75 € | 713 201,64 € |
| Année 21 | 58 631,21 € | 28 834,39 € | 654 570,43 € |
| Année 22 | 61 141,71 € | 26 323,89 € | 593 428,72 € |
| Année 23 | 63 759,69 € | 23 705,91 € | 529 669,03 € |
| Année 24 | 66 489,75 € | 20 975,85 € | 463 179,28 € |
| Année 25 | 69 336,70 € | 18 128,90 € | 393 842,58 € |
| Année 26 | 72 305,55 € | 15 160,05 € | 321 537,03 € |
| Année 27 | 75 401,54 € | 12 064,06 € | 246 135,49 € |
| Année 28 | 78 630,08 € | 8 835,52 € | 167 505,41 € |
| Année 29 | 81 996,86 € | 5 468,74 € | 85 508,55 € |
| Année 30 | 85 508,55 € | 1 957,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 490 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 886 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 263 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.