Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 490 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 713,98 € | 10 713,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 467 € / mois | 30 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 240 € | 1 609 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 263 € | 1 527 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 490 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 490 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 454,25 € | 52 113,51 € | 1 414 045,75 € |
| Année 2 | 79 236,68 € | 49 331,08 € | 1 334 809,07 € |
| Année 3 | 82 120,36 € | 46 447,40 € | 1 252 688,71 € |
| Année 4 | 85 108,98 € | 43 458,78 € | 1 167 579,73 € |
| Année 5 | 88 206,39 € | 40 361,37 € | 1 079 373,34 € |
| Année 6 | 91 416,50 € | 37 151,26 € | 987 956,84 € |
| Année 7 | 94 743,45 € | 33 824,31 € | 893 213,39 € |
| Année 8 | 98 191,48 € | 30 376,28 € | 795 021,91 € |
| Année 9 | 101 764,99 € | 26 802,77 € | 693 256,92 € |
| Année 10 | 105 468,56 € | 23 099,20 € | 587 788,36 € |
| Année 11 | 109 306,90 € | 19 260,86 € | 478 481,46 € |
| Année 12 | 113 284,95 € | 15 282,81 € | 365 196,51 € |
| Année 13 | 117 407,75 € | 11 160,01 € | 247 788,76 € |
| Année 14 | 121 680,60 € | 6 887,16 € | 126 108,16 € |
| Année 15 | 126 108,16 € | 2 458,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 490 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 149 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 263 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.