Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 390 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 995,16 € | 9 995,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 288 € / mois | 28 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 240 € | 1 501 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 763 € | 1 425 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 390 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 324,79 € | 48 617,13 € | 1 319 175,21 € |
| Année 2 | 73 920,54 € | 46 021,38 € | 1 245 254,67 € |
| Année 3 | 76 610,76 € | 43 331,16 € | 1 168 643,91 € |
| Année 4 | 79 398,84 € | 40 543,08 € | 1 089 245,07 € |
| Année 5 | 82 288,45 € | 37 653,47 € | 1 006 956,62 € |
| Année 6 | 85 283,19 € | 34 658,73 € | 921 673,43 € |
| Année 7 | 88 386,93 € | 31 554,99 € | 833 286,50 € |
| Année 8 | 91 603,62 € | 28 338,30 € | 741 682,88 € |
| Année 9 | 94 937,38 € | 25 004,54 € | 646 745,50 € |
| Année 10 | 98 392,49 € | 21 549,43 € | 548 353,01 € |
| Année 11 | 101 973,29 € | 17 968,63 € | 446 379,72 € |
| Année 12 | 105 684,45 € | 14 257,47 € | 340 695,27 € |
| Année 13 | 109 530,66 € | 10 411,26 € | 231 164,61 € |
| Année 14 | 113 516,81 € | 6 425,11 € | 117 647,80 € |
| Année 15 | 117 647,80 € | 2 293,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 390 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 686 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 558 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.