Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 390 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 193,55 € | 8 193,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 829 € / mois | 23 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 240 € | 1 501 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 763 € | 1 425 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 390 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 955,69 € | 50 366,91 € | 1 342 544,31 € |
| Année 2 | 49 750,51 € | 48 572,09 € | 1 292 793,80 € |
| Année 3 | 51 612,54 € | 46 710,06 € | 1 241 181,26 € |
| Année 4 | 53 544,28 € | 44 778,32 € | 1 187 636,98 € |
| Année 5 | 55 548,25 € | 42 774,35 € | 1 132 088,73 € |
| Année 6 | 57 627,27 € | 40 695,33 € | 1 074 461,46 € |
| Année 7 | 59 784,09 € | 38 538,51 € | 1 014 677,37 € |
| Année 8 | 62 021,63 € | 36 300,97 € | 952 655,74 € |
| Année 9 | 64 342,92 € | 33 979,68 € | 888 312,82 € |
| Année 10 | 66 751,08 € | 31 571,52 € | 821 561,74 € |
| Année 11 | 69 249,37 € | 29 073,23 € | 752 312,37 € |
| Année 12 | 71 841,18 € | 26 481,42 € | 680 471,19 € |
| Année 13 | 74 529,99 € | 23 792,61 € | 605 941,20 € |
| Année 14 | 77 319,45 € | 21 003,15 € | 528 621,75 € |
| Année 15 | 80 213,28 € | 18 109,32 € | 448 408,47 € |
| Année 16 | 83 215,42 € | 15 107,18 € | 365 193,05 € |
| Année 17 | 86 329,93 € | 11 992,67 € | 278 863,12 € |
| Année 18 | 89 561,01 € | 8 761,59 € | 189 302,11 € |
| Année 19 | 92 913,01 € | 5 409,59 € | 96 389,10 € |
| Année 20 | 96 389,10 € | 1 932,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 390 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 410 €.