Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 290 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 604,29 € | 7 604,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 043 € / mois | 21 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 240 € | 1 393 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 263 € | 1 322 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 290 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 290 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 506,79 € | 46 744,69 € | 1 245 993,21 € |
| Année 2 | 46 172,54 € | 45 078,94 € | 1 199 820,67 € |
| Année 3 | 47 900,65 € | 43 350,83 € | 1 151 920,02 € |
| Année 4 | 49 693,42 € | 41 558,06 € | 1 102 226,60 € |
| Année 5 | 51 553,30 € | 39 698,18 € | 1 050 673,30 € |
| Année 6 | 53 482,80 € | 37 768,68 € | 997 190,50 € |
| Année 7 | 55 484,50 € | 35 766,98 € | 941 706,00 € |
| Année 8 | 57 561,11 € | 33 690,37 € | 884 144,89 € |
| Année 9 | 59 715,49 € | 31 535,99 € | 824 429,40 € |
| Année 10 | 61 950,44 € | 29 301,04 € | 762 478,96 € |
| Année 11 | 64 269,07 € | 26 982,41 € | 698 209,89 € |
| Année 12 | 66 674,48 € | 24 577,00 € | 631 535,41 € |
| Année 13 | 69 169,91 € | 22 081,57 € | 562 365,50 € |
| Année 14 | 71 758,72 € | 19 492,76 € | 490 606,78 € |
| Année 15 | 74 444,44 € | 16 807,04 € | 416 162,34 € |
| Année 16 | 77 230,69 € | 14 020,79 € | 338 931,65 € |
| Année 17 | 80 121,20 € | 11 130,28 € | 258 810,45 € |
| Année 18 | 83 119,90 € | 8 131,58 € | 175 690,55 € |
| Année 19 | 86 230,86 € | 5 020,62 € | 89 459,69 € |
| Année 20 | 89 459,69 € | 1 793,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 290 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 263 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 486 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.