Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 340 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 898,92 € | 7 898,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 936 € / mois | 22 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 240 € | 1 447 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 513 € | 1 374 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 340 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 231,22 € | 48 555,82 € | 1 294 268,78 € |
| Année 2 | 47 961,53 € | 46 825,51 € | 1 246 307,25 € |
| Année 3 | 49 756,58 € | 45 030,46 € | 1 196 550,67 € |
| Année 4 | 51 618,84 € | 43 168,20 € | 1 144 931,83 € |
| Année 5 | 53 550,80 € | 41 236,24 € | 1 091 381,03 € |
| Année 6 | 55 555,05 € | 39 231,99 € | 1 035 825,98 € |
| Année 7 | 57 634,30 € | 37 152,74 € | 978 191,68 € |
| Année 8 | 59 791,37 € | 34 995,67 € | 918 400,31 € |
| Année 9 | 62 029,17 € | 32 757,87 € | 856 371,14 € |
| Année 10 | 64 350,75 € | 30 436,29 € | 792 020,39 € |
| Année 11 | 66 759,25 € | 28 027,79 € | 725 261,14 € |
| Année 12 | 69 257,82 € | 25 529,22 € | 656 003,32 € |
| Année 13 | 71 849,94 € | 22 937,10 € | 584 153,38 € |
| Année 14 | 74 539,09 € | 20 247,95 € | 509 614,29 € |
| Année 15 | 77 328,84 € | 17 458,20 € | 432 285,45 € |
| Année 16 | 80 223,04 € | 14 564,00 € | 352 062,41 € |
| Année 17 | 83 225,57 € | 11 561,47 € | 268 836,84 € |
| Année 18 | 86 340,47 € | 8 446,57 € | 182 496,37 € |
| Année 19 | 89 571,93 € | 5 215,11 € | 92 924,44 € |
| Année 20 | 92 924,44 € | 1 862,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 340 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 568 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.