Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 340 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 891,93 € | 6 891,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 885 € / mois | 19 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 240 € | 1 447 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 513 € | 1 374 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 340 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 997,71 € | 49 705,45 € | 1 307 502,29 € |
| Année 2 | 34 256,62 € | 48 446,54 € | 1 273 245,67 € |
| Année 3 | 35 563,56 € | 47 139,60 € | 1 237 682,11 € |
| Année 4 | 36 920,34 € | 45 782,82 € | 1 200 761,77 € |
| Année 5 | 38 328,90 € | 44 374,26 € | 1 162 432,87 € |
| Année 6 | 39 791,22 € | 42 911,94 € | 1 122 641,65 € |
| Année 7 | 41 309,31 € | 41 393,85 € | 1 081 332,34 € |
| Année 8 | 42 885,31 € | 39 817,85 € | 1 038 447,03 € |
| Année 9 | 44 521,44 € | 38 181,72 € | 993 925,59 € |
| Année 10 | 46 219,99 € | 36 483,17 € | 947 705,60 € |
| Année 11 | 47 983,34 € | 34 719,82 € | 899 722,26 € |
| Année 12 | 49 813,97 € | 32 889,19 € | 849 908,29 € |
| Année 13 | 51 714,41 € | 30 988,75 € | 798 193,88 € |
| Année 14 | 53 687,40 € | 29 015,76 € | 744 506,48 € |
| Année 15 | 55 735,66 € | 26 967,50 € | 688 770,82 € |
| Année 16 | 57 862,02 € | 24 841,14 € | 630 908,80 € |
| Année 17 | 60 069,54 € | 22 633,62 € | 570 839,26 € |
| Année 18 | 62 361,28 € | 20 341,88 € | 508 477,98 € |
| Année 19 | 64 740,44 € | 17 962,72 € | 443 737,54 € |
| Année 20 | 67 210,36 € | 15 492,80 € | 376 527,18 € |
| Année 21 | 69 774,52 € | 12 928,64 € | 306 752,66 € |
| Année 22 | 72 436,51 € | 10 266,65 € | 234 316,15 € |
| Année 23 | 75 200,06 € | 7 503,10 € | 159 116,09 € |
| Année 24 | 78 069,05 € | 4 634,11 € | 81 047,04 € |
| Année 25 | 81 047,04 € | 1 655,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 340 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 086 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 691 €.