Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 290 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 634,86 € | 6 634,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 106 € / mois | 18 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 240 € | 1 393 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 263 € | 1 322 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 290 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 290 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 766,87 € | 47 851,45 € | 1 258 733,13 € |
| Année 2 | 32 978,82 € | 46 639,50 € | 1 225 754,31 € |
| Année 3 | 34 237,00 € | 45 381,32 € | 1 191 517,31 € |
| Année 4 | 35 543,18 € | 44 075,14 € | 1 155 974,13 € |
| Année 5 | 36 899,21 € | 42 719,11 € | 1 119 074,92 € |
| Année 6 | 38 306,98 € | 41 311,34 € | 1 080 767,94 € |
| Année 7 | 39 768,42 € | 39 849,90 € | 1 040 999,52 € |
| Année 8 | 41 285,65 € | 38 332,67 € | 999 713,87 € |
| Année 9 | 42 860,74 € | 36 757,58 € | 956 853,13 € |
| Année 10 | 44 495,93 € | 35 122,39 € | 912 357,20 € |
| Année 11 | 46 193,51 € | 33 424,81 € | 866 163,69 € |
| Année 12 | 47 955,86 € | 31 662,46 € | 818 207,83 € |
| Année 13 | 49 785,42 € | 29 832,90 € | 768 422,41 € |
| Année 14 | 51 684,79 € | 27 933,53 € | 716 737,62 € |
| Année 15 | 53 656,65 € | 25 961,67 € | 663 080,97 € |
| Année 16 | 55 703,70 € | 23 914,62 € | 607 377,27 € |
| Année 17 | 57 828,89 € | 21 789,43 € | 549 548,38 € |
| Année 18 | 60 035,14 € | 19 583,18 € | 489 513,24 € |
| Année 19 | 62 325,54 € | 17 292,78 € | 427 187,70 € |
| Année 20 | 64 703,35 € | 14 914,97 € | 362 484,35 € |
| Année 21 | 67 171,88 € | 12 446,44 € | 295 312,47 € |
| Année 22 | 69 734,57 € | 9 883,75 € | 225 577,90 € |
| Année 23 | 72 395,05 € | 7 223,27 € | 153 182,85 € |
| Année 24 | 75 157,00 € | 4 461,32 € | 78 025,85 € |
| Année 25 | 78 025,85 € | 1 593,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 290 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 263 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 957 €.