Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 190 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 120,73 € | 6 120,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 548 € / mois | 17 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 240 € | 1 285 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 763 € | 1 220 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 190 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 305,28 € | 44 143,48 € | 1 161 194,72 € |
| Année 2 | 30 423,33 € | 43 025,43 € | 1 130 771,39 € |
| Année 3 | 31 584,01 € | 41 864,75 € | 1 099 187,38 € |
| Année 4 | 32 788,98 € | 40 659,78 € | 1 066 398,40 € |
| Année 5 | 34 039,91 € | 39 408,85 € | 1 032 358,49 € |
| Année 6 | 35 338,60 € | 38 110,16 € | 997 019,89 € |
| Année 7 | 36 686,79 € | 36 761,97 € | 960 333,10 € |
| Année 8 | 38 086,47 € | 35 362,29 € | 922 246,63 € |
| Année 9 | 39 539,49 € | 33 909,27 € | 882 707,14 € |
| Année 10 | 41 047,99 € | 32 400,77 € | 841 659,15 € |
| Année 11 | 42 614,03 € | 30 834,73 € | 799 045,12 € |
| Année 12 | 44 239,78 € | 29 208,98 € | 754 805,34 € |
| Année 13 | 45 927,59 € | 27 521,17 € | 708 877,75 € |
| Année 14 | 47 679,79 € | 25 768,97 € | 661 197,96 € |
| Année 15 | 49 498,85 € | 23 949,91 € | 611 699,11 € |
| Année 16 | 51 387,27 € | 22 061,49 € | 560 311,84 € |
| Année 17 | 53 347,77 € | 20 100,99 € | 506 964,07 € |
| Année 18 | 55 383,06 € | 18 065,70 € | 451 581,01 € |
| Année 19 | 57 496,01 € | 15 952,75 € | 394 085,00 € |
| Année 20 | 59 689,54 € | 13 759,22 € | 334 395,46 € |
| Année 21 | 61 966,78 € | 11 481,98 € | 272 428,68 € |
| Année 22 | 64 330,91 € | 9 117,85 € | 208 097,77 € |
| Année 23 | 66 785,22 € | 6 663,54 € | 141 312,55 € |
| Année 24 | 69 333,16 € | 4 115,60 € | 71 979,39 € |
| Année 25 | 71 979,39 € | 1 470,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 190 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 763 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 286 € pour cette enveloppe de financement.