Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 240 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 377,80 € | 6 377,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 327 € / mois | 18 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 240 € | 1 339 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 013 € | 1 271 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 240 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 240 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 536,13 € | 45 997,47 € | 1 209 963,87 € |
| Année 2 | 31 701,12 € | 44 832,48 € | 1 178 262,75 € |
| Année 3 | 32 910,55 € | 43 623,05 € | 1 145 352,20 € |
| Année 4 | 34 166,15 € | 42 367,45 € | 1 111 186,05 € |
| Année 5 | 35 469,64 € | 41 063,96 € | 1 075 716,41 € |
| Année 6 | 36 822,85 € | 39 710,75 € | 1 038 893,56 € |
| Année 7 | 38 227,68 € | 38 305,92 € | 1 000 665,88 € |
| Année 8 | 39 686,13 € | 36 847,47 € | 960 979,75 € |
| Année 9 | 41 200,20 € | 35 333,40 € | 919 779,55 € |
| Année 10 | 42 772,05 € | 33 761,55 € | 877 007,50 € |
| Année 11 | 44 403,84 € | 32 129,76 € | 832 603,66 € |
| Année 12 | 46 097,90 € | 30 435,70 € | 786 505,76 € |
| Année 13 | 47 856,62 € | 28 676,98 € | 738 649,14 € |
| Année 14 | 49 682,41 € | 26 851,19 € | 688 966,73 € |
| Année 15 | 51 577,88 € | 24 955,72 € | 637 388,85 € |
| Année 16 | 53 545,62 € | 22 987,98 € | 583 843,23 € |
| Année 17 | 55 588,43 € | 20 945,17 € | 528 254,80 € |
| Année 18 | 57 709,22 € | 18 824,38 € | 470 545,58 € |
| Année 19 | 59 910,90 € | 16 622,70 € | 410 634,68 € |
| Année 20 | 62 196,59 € | 14 337,01 € | 348 438,09 € |
| Année 21 | 64 569,47 € | 11 964,13 € | 283 868,62 € |
| Année 22 | 67 032,87 € | 9 500,73 € | 216 835,75 € |
| Année 23 | 69 590,25 € | 6 943,35 € | 147 245,50 € |
| Année 24 | 72 245,23 € | 4 288,37 € | 75 000,27 € |
| Année 25 | 75 000,27 € | 1 532,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 240 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 99 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 013 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 222 €.