Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 290 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 276,34 € | 9 276,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 110 € / mois | 26 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 240 € | 1 393 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 263 € | 1 322 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 290 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 290 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 195,34 € | 45 120,74 € | 1 224 304,66 € |
| Année 2 | 68 604,38 € | 42 711,70 € | 1 155 700,28 € |
| Année 3 | 71 101,13 € | 40 214,95 € | 1 084 599,15 € |
| Année 4 | 73 688,74 € | 37 627,34 € | 1 010 910,41 € |
| Année 5 | 76 370,52 € | 34 945,56 € | 934 539,89 € |
| Année 6 | 79 149,89 € | 32 166,19 € | 855 390,00 € |
| Année 7 | 82 030,42 € | 29 285,66 € | 773 359,58 € |
| Année 8 | 85 015,78 € | 26 300,30 € | 688 343,80 € |
| Année 9 | 88 109,79 € | 23 206,29 € | 600 234,01 € |
| Année 10 | 91 316,38 € | 19 999,70 € | 508 917,63 € |
| Année 11 | 94 639,68 € | 16 676,40 € | 414 277,95 € |
| Année 12 | 98 083,93 € | 13 232,15 € | 316 194,02 € |
| Année 13 | 101 653,53 € | 9 662,55 € | 214 540,49 € |
| Année 14 | 105 353,04 € | 5 963,04 € | 109 187,45 € |
| Année 15 | 109 187,45 € | 2 128,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 290 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 129 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 486 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.