Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 340 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 635,75 € | 9 635,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 199 € / mois | 27 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 240 € | 1 447 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 513 € | 1 374 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 340 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 760,05 € | 46 868,95 € | 1 271 739,95 € |
| Année 2 | 71 262,47 € | 44 366,53 € | 1 200 477,48 € |
| Année 3 | 73 855,95 € | 41 773,05 € | 1 126 621,53 € |
| Année 4 | 76 543,81 € | 39 085,19 € | 1 050 077,72 € |
| Année 5 | 79 329,47 € | 36 299,53 € | 970 748,25 € |
| Année 6 | 82 216,54 € | 33 412,46 € | 888 531,71 € |
| Année 7 | 85 208,67 € | 30 420,33 € | 803 323,04 € |
| Année 8 | 88 309,70 € | 27 319,30 € | 715 013,34 € |
| Année 9 | 91 523,58 € | 24 105,42 € | 623 489,76 € |
| Année 10 | 94 854,42 € | 20 774,58 € | 528 635,34 € |
| Année 11 | 98 306,47 € | 17 322,53 € | 430 328,87 € |
| Année 12 | 101 884,17 € | 13 744,83 € | 328 444,70 € |
| Année 13 | 105 592,08 € | 10 036,92 € | 222 852,62 € |
| Année 14 | 109 434,93 € | 6 194,07 € | 113 417,69 € |
| Année 15 | 113 417,69 € | 2 211,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 340 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 086 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 531 €.