Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 390 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 148,99 € | 7 148,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 664 € / mois | 20 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 240 € | 1 501 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 763 € | 1 425 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 390 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 228,45 € | 51 559,43 € | 1 356 271,55 € |
| Année 2 | 35 534,31 € | 50 253,57 € | 1 320 737,24 € |
| Année 3 | 36 889,99 € | 48 897,89 € | 1 283 847,25 € |
| Année 4 | 38 297,40 € | 47 490,48 € | 1 245 549,85 € |
| Année 5 | 39 758,49 € | 46 029,39 € | 1 205 791,36 € |
| Année 6 | 41 275,33 € | 44 512,55 € | 1 164 516,03 € |
| Année 7 | 42 850,05 € | 42 937,83 € | 1 121 665,98 € |
| Année 8 | 44 484,81 € | 41 303,07 € | 1 077 181,17 € |
| Année 9 | 46 181,98 € | 39 605,90 € | 1 030 999,19 € |
| Année 10 | 47 943,88 € | 37 844,00 € | 983 055,31 € |
| Année 11 | 49 772,98 € | 36 014,90 € | 933 282,33 € |
| Année 12 | 51 671,90 € | 34 115,98 € | 881 610,43 € |
| Année 13 | 53 643,25 € | 32 144,63 € | 827 967,18 € |
| Année 14 | 55 689,80 € | 30 098,08 € | 772 277,38 € |
| Année 15 | 57 814,45 € | 27 973,43 € | 714 462,93 € |
| Année 16 | 60 020,16 € | 25 767,72 € | 654 442,77 € |
| Année 17 | 62 309,99 € | 23 477,89 € | 592 132,78 € |
| Année 18 | 64 687,18 € | 21 100,70 € | 527 445,60 € |
| Année 19 | 67 155,08 € | 18 632,80 € | 460 290,52 € |
| Année 20 | 69 717,16 € | 16 070,72 € | 390 573,36 € |
| Année 21 | 72 376,95 € | 13 410,93 € | 318 196,41 € |
| Année 22 | 75 138,24 € | 10 649,64 € | 243 058,17 € |
| Année 23 | 78 004,83 € | 7 783,05 € | 165 053,34 € |
| Année 24 | 80 980,84 € | 4 807,04 € | 84 072,50 € |
| Année 25 | 84 072,50 € | 1 717,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 390 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 686 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.