Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 490 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 663,13 € | 7 663,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 222 € / mois | 21 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 240 € | 1 609 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 263 € | 1 527 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 490 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 490 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 690,17 € | 55 267,39 € | 1 453 809,83 € |
| Année 2 | 38 089,93 € | 53 867,63 € | 1 415 719,90 € |
| Année 3 | 39 543,12 € | 52 414,44 € | 1 376 176,78 € |
| Année 4 | 41 051,76 € | 50 905,80 € | 1 335 125,02 € |
| Année 5 | 42 617,92 € | 49 339,64 € | 1 292 507,10 € |
| Année 6 | 44 243,86 € | 47 713,70 € | 1 248 263,24 € |
| Année 7 | 45 931,80 € | 46 025,76 € | 1 202 331,44 € |
| Année 8 | 47 684,17 € | 44 273,39 € | 1 154 647,27 € |
| Année 9 | 49 503,37 € | 42 454,19 € | 1 105 143,90 € |
| Année 10 | 51 391,99 € | 40 565,57 € | 1 053 751,91 € |
| Année 11 | 53 352,66 € | 38 604,90 € | 1 000 399,25 € |
| Année 12 | 55 388,14 € | 36 569,42 € | 945 011,11 € |
| Année 13 | 57 501,25 € | 34 456,31 € | 887 509,86 € |
| Année 14 | 59 695,01 € | 32 262,55 € | 827 814,85 € |
| Année 15 | 61 972,45 € | 29 985,11 € | 765 842,40 € |
| Année 16 | 64 336,78 € | 27 620,78 € | 701 505,62 € |
| Année 17 | 66 791,30 € | 25 166,26 € | 634 714,32 € |
| Année 18 | 69 339,50 € | 22 618,06 € | 565 374,82 € |
| Année 19 | 71 984,87 € | 19 972,69 € | 493 389,95 € |
| Année 20 | 74 731,19 € | 17 226,37 € | 418 658,76 € |
| Année 21 | 77 582,28 € | 14 375,28 € | 341 076,48 € |
| Année 22 | 80 542,14 € | 11 415,42 € | 260 534,34 € |
| Année 23 | 83 614,94 € | 8 342,62 € | 176 919,40 € |
| Année 24 | 86 804,96 € | 5 152,60 € | 90 114,44 € |
| Année 25 | 90 114,44 € | 1 840,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 490 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 149 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 263 € (2,5%).