Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 440 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 406,06 € | 7 406,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 443 € / mois | 21 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 240 € | 1 555 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 013 € | 1 476 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 440 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 440 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 459,29 € | 53 413,43 € | 1 405 040,71 € |
| Année 2 | 36 812,12 € | 52 060,60 € | 1 368 228,59 € |
| Année 3 | 38 216,57 € | 50 656,15 € | 1 330 012,02 € |
| Année 4 | 39 674,57 € | 49 198,15 € | 1 290 337,45 € |
| Année 5 | 41 188,21 € | 47 684,51 € | 1 249 149,24 € |
| Année 6 | 42 759,59 € | 46 113,13 € | 1 206 389,65 € |
| Année 7 | 44 390,92 € | 44 481,80 € | 1 161 998,73 € |
| Année 8 | 46 084,49 € | 42 788,23 € | 1 115 914,24 € |
| Année 9 | 47 842,66 € | 41 030,06 € | 1 068 071,58 € |
| Année 10 | 49 667,93 € | 39 204,79 € | 1 018 403,65 € |
| Année 11 | 51 562,84 € | 37 309,88 € | 966 840,81 € |
| Année 12 | 53 530,01 € | 35 342,71 € | 913 310,80 € |
| Année 13 | 55 572,26 € | 33 300,46 € | 857 738,54 € |
| Année 14 | 57 692,41 € | 31 180,31 € | 800 046,13 € |
| Année 15 | 59 893,45 € | 28 979,27 € | 740 152,68 € |
| Année 16 | 62 178,46 € | 26 694,26 € | 677 974,22 € |
| Année 17 | 64 550,63 € | 24 322,09 € | 613 423,59 € |
| Année 18 | 67 013,35 € | 21 859,37 € | 546 410,24 € |
| Année 19 | 69 569,99 € | 19 302,73 € | 476 840,25 € |
| Année 20 | 72 224,16 € | 16 648,56 € | 404 616,09 € |
| Année 21 | 74 979,61 € | 13 893,11 € | 329 636,48 € |
| Année 22 | 77 840,19 € | 11 032,53 € | 251 796,29 € |
| Année 23 | 80 809,91 € | 8 062,81 € | 170 986,38 € |
| Année 24 | 83 892,88 € | 4 979,84 € | 87 093,50 € |
| Année 25 | 87 093,50 € | 1 779,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 440 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 160 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.