Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 590 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 177,26 € | 8 177,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 780 € / mois | 23 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 240 € | 1 717 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 763 € | 1 630 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 590 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 151,75 € | 58 975,37 € | 1 551 348,25 € |
| Année 2 | 40 645,44 € | 57 481,68 € | 1 510 702,81 € |
| Année 3 | 42 196,11 € | 55 931,01 € | 1 468 506,70 € |
| Année 4 | 43 805,95 € | 54 321,17 € | 1 424 700,75 € |
| Année 5 | 45 477,19 € | 52 649,93 € | 1 379 223,56 € |
| Année 6 | 47 212,20 € | 50 914,92 € | 1 332 011,36 € |
| Année 7 | 49 013,41 € | 49 113,71 € | 1 282 997,95 € |
| Année 8 | 50 883,33 € | 47 243,79 € | 1 232 114,62 € |
| Année 9 | 52 824,58 € | 45 302,54 € | 1 179 290,04 € |
| Année 10 | 54 839,94 € | 43 287,18 € | 1 124 450,10 € |
| Année 11 | 56 932,15 € | 41 194,97 € | 1 067 517,95 € |
| Année 12 | 59 104,20 € | 39 022,92 € | 1 008 413,75 € |
| Année 13 | 61 359,09 € | 36 768,03 € | 947 054,66 € |
| Année 14 | 63 700,00 € | 34 427,12 € | 883 354,66 € |
| Année 15 | 66 130,25 € | 31 996,87 € | 817 224,41 € |
| Année 16 | 68 653,22 € | 29 473,90 € | 748 571,19 € |
| Année 17 | 71 272,43 € | 26 854,69 € | 677 298,76 € |
| Année 18 | 73 991,54 € | 24 135,58 € | 603 307,22 € |
| Année 19 | 76 814,41 € | 21 312,71 € | 526 492,81 € |
| Année 20 | 79 744,99 € | 18 382,13 € | 446 747,82 € |
| Année 21 | 82 787,37 € | 15 339,75 € | 363 960,45 € |
| Année 22 | 85 945,81 € | 12 181,31 € | 278 014,64 € |
| Année 23 | 89 224,74 € | 8 902,38 € | 188 789,90 € |
| Année 24 | 92 628,80 € | 5 498,32 € | 96 161,10 € |
| Année 25 | 96 161,10 € | 1 964,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 590 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 763 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.