Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 590 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 432,79 € | 11 432,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 645 € / mois | 32 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 240 € | 1 717 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 763 € | 1 630 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 590 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 583,58 € | 55 609,90 € | 1 508 916,42 € |
| Année 2 | 84 552,70 € | 52 640,78 € | 1 424 363,72 € |
| Année 3 | 87 629,81 € | 49 563,67 € | 1 336 733,91 € |
| Année 4 | 90 818,98 € | 46 374,50 € | 1 245 914,93 € |
| Année 5 | 94 124,18 € | 43 069,30 € | 1 151 790,75 € |
| Année 6 | 97 549,67 € | 39 643,81 € | 1 054 241,08 € |
| Année 7 | 101 099,81 € | 36 093,67 € | 953 141,27 € |
| Année 8 | 104 779,18 € | 32 414,30 € | 848 362,09 € |
| Année 9 | 108 592,44 € | 28 601,04 € | 739 769,65 € |
| Année 10 | 112 544,47 € | 24 649,01 € | 627 225,18 € |
| Année 11 | 116 640,33 € | 20 553,15 € | 510 584,85 € |
| Année 12 | 120 885,27 € | 16 308,21 € | 389 699,58 € |
| Année 13 | 125 284,69 € | 11 908,79 € | 264 414,89 € |
| Année 14 | 129 844,21 € | 7 349,27 € | 134 570,68 € |
| Année 15 | 134 570,68 € | 2 623,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 590 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 086 € pour cette enveloppe de financement.