Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 540 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 073,39 € | 11 073,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 556 € / mois | 31 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 240 € | 1 663 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 513 € | 1 579 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 540 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 540 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 018,98 € | 53 861,70 € | 1 461 481,02 € |
| Année 2 | 81 894,73 € | 50 985,95 € | 1 379 586,29 € |
| Année 3 | 84 875,15 € | 48 005,53 € | 1 294 711,14 € |
| Année 4 | 87 964,05 € | 44 916,63 € | 1 206 747,09 € |
| Année 5 | 91 165,35 € | 41 715,33 € | 1 115 581,74 € |
| Année 6 | 94 483,16 € | 38 397,52 € | 1 021 098,58 € |
| Année 7 | 97 921,71 € | 34 958,97 € | 923 176,87 € |
| Année 8 | 101 485,41 € | 31 395,27 € | 821 691,46 € |
| Année 9 | 105 178,78 € | 27 701,90 € | 716 512,68 € |
| Année 10 | 109 006,59 € | 23 874,09 € | 607 506,09 € |
| Année 11 | 112 973,73 € | 19 906,95 € | 494 532,36 € |
| Année 12 | 117 085,20 € | 15 795,48 € | 377 447,16 € |
| Année 13 | 121 346,31 € | 11 534,37 € | 256 100,85 € |
| Année 14 | 125 762,52 € | 7 118,16 € | 130 338,33 € |
| Année 15 | 130 338,33 € | 2 541,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 540 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.