Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 640 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 792,20 € | 11 792,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 734 € / mois | 33 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 240 € | 1 771 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 013 € | 1 681 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 640 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 148,31 € | 57 358,09 € | 1 556 351,69 € |
| Année 2 | 87 210,73 € | 54 295,67 € | 1 469 140,96 € |
| Année 3 | 90 384,64 € | 51 121,76 € | 1 378 756,32 € |
| Année 4 | 93 674,05 € | 47 832,35 € | 1 285 082,27 € |
| Année 5 | 97 083,14 € | 44 423,26 € | 1 187 999,13 € |
| Année 6 | 100 616,32 € | 40 890,08 € | 1 087 382,81 € |
| Année 7 | 104 278,07 € | 37 228,33 € | 983 104,74 € |
| Année 8 | 108 073,11 € | 33 433,29 € | 875 031,63 € |
| Année 9 | 112 006,25 € | 29 500,15 € | 763 025,38 € |
| Année 10 | 116 082,52 € | 25 423,88 € | 646 942,86 € |
| Année 11 | 120 307,14 € | 21 199,26 € | 526 635,72 € |
| Année 12 | 124 685,53 € | 16 820,87 € | 401 950,19 € |
| Année 13 | 129 223,25 € | 12 283,15 € | 272 726,94 € |
| Année 14 | 133 926,10 € | 7 580,30 € | 138 800,84 € |
| Année 15 | 138 800,84 € | 2 706,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 640 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 692 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.