Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 640 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 022,33 € | 8 022,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 310 € / mois | 22 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 240 € | 1 771 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 013 € | 1 681 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 640 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 899,96 € | 68 368,00 € | 1 612 600,04 € |
| Année 2 | 29 094,58 € | 67 173,38 € | 1 583 505,46 € |
| Année 3 | 30 340,35 € | 65 927,61 € | 1 553 165,11 € |
| Année 4 | 31 639,46 € | 64 628,50 € | 1 521 525,65 € |
| Année 5 | 32 994,21 € | 63 273,75 € | 1 488 531,44 € |
| Année 6 | 34 406,93 € | 61 861,03 € | 1 454 124,51 € |
| Année 7 | 35 880,20 € | 60 387,76 € | 1 418 244,31 € |
| Année 8 | 37 416,51 € | 58 851,45 € | 1 380 827,80 € |
| Année 9 | 39 018,63 € | 57 249,33 € | 1 341 809,17 € |
| Année 10 | 40 689,32 € | 55 578,64 € | 1 301 119,85 € |
| Année 11 | 42 431,54 € | 53 836,42 € | 1 258 688,31 € |
| Année 12 | 44 248,36 € | 52 019,60 € | 1 214 439,95 € |
| Année 13 | 46 142,99 € | 50 124,97 € | 1 168 296,96 € |
| Année 14 | 48 118,76 € | 48 149,20 € | 1 120 178,20 € |
| Année 15 | 50 179,11 € | 46 088,85 € | 1 069 999,09 € |
| Année 16 | 52 327,67 € | 43 940,29 € | 1 017 671,42 € |
| Année 17 | 54 568,26 € | 41 699,70 € | 963 103,16 € |
| Année 18 | 56 904,76 € | 39 363,20 € | 906 198,40 € |
| Année 19 | 59 341,31 € | 36 926,65 € | 846 857,09 € |
| Année 20 | 61 882,18 € | 34 385,78 € | 784 974,91 € |
| Année 21 | 64 531,86 € | 31 736,10 € | 720 443,05 € |
| Année 22 | 67 294,97 € | 28 972,99 € | 653 148,08 € |
| Année 23 | 70 176,41 € | 26 091,55 € | 582 971,67 € |
| Année 24 | 73 181,24 € | 23 086,72 € | 509 790,43 € |
| Année 25 | 76 314,71 € | 19 953,25 € | 433 475,72 € |
| Année 26 | 79 582,34 € | 16 685,62 € | 353 893,38 € |
| Année 27 | 82 989,89 € | 13 278,07 € | 270 903,49 € |
| Année 28 | 86 543,38 € | 9 724,58 € | 184 360,11 € |
| Année 29 | 90 248,99 € | 6 018,97 € | 94 111,12 € |
| Année 30 | 94 111,12 € | 2 154,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 640 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 921 €.