Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 640 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 666,68 € | 9 666,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 293 € / mois | 27 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 240 € | 1 771 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 013 € | 1 681 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 640 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 577,69 € | 59 422,47 € | 1 583 922,31 € |
| Année 2 | 58 695,24 € | 57 304,92 € | 1 525 227,07 € |
| Année 3 | 60 892,04 € | 55 108,12 € | 1 464 335,03 € |
| Année 4 | 63 171,06 € | 52 829,10 € | 1 401 163,97 € |
| Année 5 | 65 535,34 € | 50 464,82 € | 1 335 628,63 € |
| Année 6 | 67 988,15 € | 48 012,01 € | 1 267 640,48 € |
| Année 7 | 70 532,76 € | 45 467,40 € | 1 197 107,72 € |
| Année 8 | 73 172,59 € | 42 827,57 € | 1 123 935,13 € |
| Année 9 | 75 911,21 € | 40 088,95 € | 1 048 023,92 € |
| Année 10 | 78 752,37 € | 37 247,79 € | 969 271,55 € |
| Année 11 | 81 699,82 € | 34 300,34 € | 887 571,73 € |
| Année 12 | 84 757,61 € | 31 242,55 € | 802 814,12 € |
| Année 13 | 87 929,84 € | 28 070,32 € | 714 884,28 € |
| Année 14 | 91 220,81 € | 24 779,35 € | 623 663,47 € |
| Année 15 | 94 634,93 € | 21 365,23 € | 529 028,54 € |
| Année 16 | 98 176,85 € | 17 823,31 € | 430 851,69 € |
| Année 17 | 101 851,31 € | 14 148,85 € | 329 000,38 € |
| Année 18 | 105 663,31 € | 10 336,85 € | 223 337,07 € |
| Année 19 | 109 617,97 € | 6 382,19 € | 113 719,10 € |
| Année 20 | 113 719,10 € | 2 279,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 640 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 619 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.